Что такое накопительное страхование жизни?

Что такое накопительное страхование жизни?

Полис накопительного страхования жизни

 

Накопительная страховка жизни – это договор между физическим лицом и страховой компанией. Срок такого договора обычно составляет 5-40 лет.

 

Получив полис накопительного страхования жизни, человек ежегодно делаем взносы. Эти взносы накапливаются и по окончании действия полиса – возвращаются человеку. А в период действия этого полиса накопительного страхования человек защищен страховой компанией от несчастного случая. Точнее сказать не защищен, так как полностью обезопасится от непредвиденных ситуаций невозможно. Но в случае, если что-то с человеком произойдет, страховая компания выплатит компенсацию. Расскажу об этом немного подробнее.

 

Полис накопительного страхования жизни как копилка

 

Все взносы, которые человек вносил по своей страховке, ему вернутся после прекращения действия договора. Помимо внесенных денег будет выплачен и инвестиционный доход, который страховая компания смогла заработать с помощью внесенных денег.

 

Накопительное страхование жизни также используется и для формирования пенсионного капитала. Размер государственной пенсии  низок, и, чтобы «нормально» жить в старости, нужны деньги. Как раз таки полис накопительного страхования жизни и создаст вам капитал, который пригодится на пенсии.

 

Если накоплений не будет, в преклонном возрасте придется жить в «обжимку». А кому этого хочется? Поэтому, о своем будущем нужно думать уже сейчас, так как нужно скопить хороший капитал на старость.

 

Полис накопительного страхования жизни гарантирует вам финансовую безопасность.  Ведь даже незначительный несчастный случай может выбить вас из рабочего ритма. В это время выплата компенсации будет как нельзя кстати. Выплата возместит потерянный доход и компенсирует затраты на лечение.

 

Попробуйте спросить у любого пациента травматологического отделения в больнице – он ожидал своей травмы? Конечно же, нет. Но бывает, что случается то, что совсем не входит в ваши планы. Исходя из этого, полис накопительного страхования крайне желательно иметь каждому человеку. Этот полис – ваша финансовая безопасность как для вас лично, так и для ваших близких.

 

Подведем итог. Полис накопительного страхования жизни – это ваша копилка. Регулярные взносы, которые вы будете производить, будут формировать ваш капитал.

 

Страховка сможет защитить вас, если вы вдруг потеряете доход. Полис накопительного страхования обеспечит вам выплату в непростой период жизни. С помощью этой выплаты вы сможете оплатить лечение и сопутствующие расходы, пока будете лечится и не сможете работать. Эта выплата производится за счет средств страховой компании, где вы приобретете полис накопительного страхования. Ваши сбережения будут продолжать копиться.

 

Полис накопительного страхования также будет отличным подарком близкому человеку. Такой подарок лучше всего покажет вашу заботу и любовь о нем.

Куда «сплавить» мелочь?

Куда «сплавить» мелочь?

Наверное, у всех дома есть копилки. Даже если нет у взрослых, у ребенка она обязательно есть. В эту копилку малыш собирают монеты, которые находят на улице и которые дают им родители. Когда малыш решил,  что он уже достаточно насобирал, и пора их потратить на очередную игрушку, взрослые начинают думать, куда с этими монетами пойти.

Можно привести свое чадо к кассе, чтобы он/она высыпала из мешочка звенящие монетки. Можно взять эти монеты себе, а ребенку – эквивалент в бумажных деньгах. Но потом что самим делать с ними? Придется пускать в ход, ничего не поделаешь. Портал о деньгах «В зоне денег» предлагает следующие способы избавления от монет.

Для постепенного избавления от мелких монет можно каждый день выбирать из них некоторую сумму, например, на автобус или маршрутку. Можно тратить на покупку газет, какую-нибудь булочку, когда вы не дома. Мелочь в небольших количествах будут рады принять в аптеке. Например, до 50 рублей можно потратить на какой-нибудь препарат, заплатив мелочью. Сумма больше 50 рублей уже не будет вызывать такого восторга у фармацевта-продавца.

При покупках в магазинах можно давать деньги под расчет, без сдачи с помощью монет.

Для решительного избавления от скопившейся мелочи можно использовать следующий метод на свой "страх и риск". Согласно действующему законодательству, торговые точки не вправе отказывать в принятии оплаты мелочью. Поэтому, нужно дома посчитать всю мелочь, для удобства также можно отсортировать их по номиналу (с помощью своего ангелочка). Собрав рублей 100-200, ступайте в магазин и покупайте то, что вам нужно.

На кассе расплачивайтесь мелочью. Если кассир будет отказываться от мелочи, говорите о защите прав потребителя. Здесь вам нужно иметь выдержку и не реагировать на возмущения и вздохи в очереди позади вас. Посетители магазина с тележками не будут рады лишним минутам ожидания, пока кассирша посчитает вашу мелочь.

Вариант для нетерпеливых 

Идете прямо в банк. Имеющиеся деньги в виде мелочи можно положить на счет, сделать перевод кому-нибудь или попросить зачислить их на счет какого-нибудь благотворительного фонда. Если попросить обменять монеты на бумажные деньги – с вас возьмут комиссию. Если служащий банка делает недовольную мину и отказывается от мелочи, осведомите его о существовании положения ЦБ РФ «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации», где в п.1.10 сказано:

«Кредитная организация обязана принимать от физических и юридических лиц для зачисления на банковские счета, аккредитивы или обменивать денежные знаки Банка России».

В России монет много, а вот в Германии – они нарасхват. Это можно объяснить тем, что у нас много меди и никеля. Немецкий Центральный банк просит немцев не хранить монеты  дома, а активно использовать. Из-за нехватки монет, Германия периодически обращается к правительству Австрии с просьбой дать им мелочи. Австрия дает, и немецкие грузовики импортируют монеты в страну.

В Великобритании относятся к монетам без особой радости. Однажды даже активисты собирали подписи под петицией Королеве с просьбой об отмене металлических денег.  В петиции приводился один из аргументов, что некрасиво заманивать покупателей путем установления цен на товары в виде 4,99 и подобное. Но, все же, монеты отменены не были. В России люди часто не забирают сдачу в 50 копеек или рубль. В Англии такого вы никогда не увидите.

Правительство Финляндии при введении на территории страны евро, даже не вводили в оборот 1 и 2 центовые монеты. Нидерланды и бельгийцы вообще прекратили их выпускать.

Историческая справка

На Руси монеты стали чеканить при правлении князя Владимира на рубеже X-IX. Монеты назывались гривнами. Эти гривны были в виде брусков серебра и носили их на шее, как украшение. Если нужно было за что-то расплатиться, от этого бруска отрубали какую-то часть, и получалась «рубленая гривна», название которой переросло в «рубль».

Через 200 лет,  XII веке появилась копейка. Копейка ее тали называть потому, что на ней был изображен всадник с копьем. Тогда же в оборот выли введены рубль, алтын, гривна и полтина. Появившиеся в 1769 году бумажные деньги стали называть ассигнациями.

Сами по себе монеты и бумажные деньги не представляют никакой ценности. Они лишь количественные символы денег. Вы можете спросить,  почему отказались от золота? Все банально просто – бумажные деньги удобнее в обращении, чем золотые монеты.

 Электронные деньги 

Электронные деньги становятся все популярнее. Пластиковые карты, web-money, Яндекс-деньги, Pay-Pal дают возможность пользоваться деньгами, не прикасаясь к ним руками. Европейские специалисты допускают, что со временем бумажные деньги вообще уйдут и их заменят чем-то похожим на нынешние пластиковые карты. Наши деньги также будут храниться в банках, но расплачиваться мы будем безналом.

Сейчас это трудно себе представить, ведь далеко не во всех магазинах имеется возможность что-либо купить по карточке. Да и не только в магазинах: в общественном транспорте, такси, в провинциальных деревушках, где нет интернета, будет невозможно что-нибудь купить. Так что если и настанет время, когда бумажных денег не будет, вряд ли наше поколение до этого доживет.

Хочется отметить напоследок: нельзя пренебрегать мелочью! мелочь – тоже деньги! Успешный человек никогда не позволит себе игнорировать мелочь. Будете относиться к деньгам-копейкам пренебрежительно, деньги также буду пренебрегать вами.

Желаю всем удачи! 

Как составить расписку о долге

Как составить расписку о долге

Нуждаясь в финансовой помощи и обращаясь с этой проблемой к родственникам или друзьям, люди, в  основном, надеются вернуть долг в ближайшее время и желают сохранить хорошие отношения с теми, кто выручил их в трудную минуту. В тоже время, они понимают, что обстоятельства могут повернуться не совсем так, как это  планировалось. Поэтому, будет не лишним как-то оформить долговые обязательства, чтобы  в дальнейшем  не возникало разногласий и споров по поводу возврата долга. Долговая расписка и станет подтверждением заключения такой сделки.

Для составления расписки о долге понадобятся: паспортные данных обеих сторон – займодавца и заемщика, чистый лист бумаги, пишущая ручка.

Долговую расписку должен написать своей рукой заемщик лично. Строго установленной законом формы расписки о долге не существует. Но определенные правила есть. Писать нужно разборчиво и аккуратно. В долговой расписке нельзя допускать двоякого толкования. Все это подтвердит честность ваших намерений относительно возврата долга.

Вверху, по центру листа напишите название: «Расписка». Ниже, слева напишите название населенного пункта, где составлена расписка.  Напротив названия населенного пункта, справа, укажите дату ее составления.

Ниже должен быть такой текст:

РАСПИСКА

 

г. Ставрополь                                                                                                                                  03.09.2013 г.

 

Я, Иванов Иван Иванович, 01.01.1970 года рождения, паспорт серия 0101 номер 777 777, выдан 01.01.2000 года Урюпинским РОВД, код подразделения 000-001, зарегистрирован по адресу: г. Урупинск, ул. Хмурая, дом 77 кв. 77, получил от:

Сидорова Сидора Сидоровича, 02.02.1970 года рождения, паспорт серия 0101 номер 777 778, выдан 01.01.2001 года Урюпинским РОВД, код подразделения 000-001, зарегистрирован по адресу: г. Урюпинск, ул. Жесткая, д. 88 кв. 88

денежную сумму в размере 100 000 (сто тысяч) рублей в качестве долга.

Обязуюсь вернуть указанную сумму в размере 100 000 (сто тысяч) рублей не позднее 15 августа 2017 года.

Иванов Иван Иванович     - подпись - , дата

Сидоров Сидор Сидорович (здесь должен написать свои ФИО займодавец своей рукой)    - подпись  - , дата

 

Чтобы избежать проблем в дальнейшем (например, если заемщик будет далее утверждать, что написал расписку под принуждением), нужно пригласить двух свидетелей, чтобы они тоже подписали расписку. Хорошим вариантом будет попросить соседей (не родственников заемщика и займодавца), с которыми у вас хорошие отношения,  заверить сделку.

Подпись и ее расшифровку свидетели должны поставить после всего текста долговой расписки. В случае не возврата долга и судебной тяжбы эти свидетели в суде подтвердят, что сделка действительно была и деньги были преданы заемщику.

 

Как правило, при наличии расписки и, иногда, свидетелей, суд становится на сторону займодавца. Он своим решением обязывает заемщика вернуть деньги с процентами (даже если долг был беспроцентным, можно указать в исковом заявлении  выплату процентов согласно ставке рефинансирования Центрального банка РФ) и уплатой судебных издержек – госпошлины, которую заплатил истец и, если займодавец пользовался услугами адвоката или юриста, оплату труда этих лиц.

 

Образец расписки о долге

Взять микрозайм – в банке или в микрофинансовой организации?

Взять микрозайм – в банке или в микрофинансовой организации?

Если вы решили взять небольшой кредит, допустим, не превышающий 50 000 рублей, то вы задумываетесь, как это сделать: либо пойти в банк, либо обратиться в одну из микрофинансовых организаций (их перечень приведен ЗДЕСЬ).

Основным преимуществом получения микрозайма в микрофинансовой организации  является простота. Можно просто взять микрозайм без предоставления каких-либо документов. Разумеется, кроме паспорта. Минус в микрозаймах – немного повышенный процент и более короткий срок заема, чем в банках. Обычно, микрофинансовые организации выдают займы на срок не более одного года.

Получение небольшой суммы в банке  имеет прямо противоположные аспекты: взять сложнее из-за необходимости предоставления копии трудовой книжки, справки о доходах, необходимость в поручителях. Однако, проценты в банке меньше. Получить кредит в банке можно на ЭТОЙ  странице.

Если вы больше склоняетесь к тому, чтобы получить кредит в банке, вы должны быть готовы к тому, что обязательно будет проверена ваша кредитная история и кредитная история ваших близких родственников. Также, вероятность того, что сотрудник службы безопасности банка позвонит вашему руководителю для уточнения чего-нибудь, равна 90%. Кроме нежелательной огласки на то, что вы берете микрозайм, это еще и дополнительное время. Да и вообще, кому хочется, чтобы его, и тем более, его родственников – проверяли. В итоге, желание получить микрозайм в банке может реализовываться неделю. Неделя – достаточно большой срок для получения микрозайма, и, вполне вероятно, надобность в микрозайме через неделю отпадет.  Т.е. будет уже поздно.

И еще. Если у вас уже в каком-нибудь банке открыт кредит, скорее всего, в выдаче микрозайма банк вам откажет. Кроме этого, если есть открытые просрочки по какому-либо кредиту, или вы являетесь поручителем по «проблемному» кредиту то шанс получить микрозайм в банке вообще равен нулю.

Взять микрозайм в микрофинансовой организации намного проще. Проверок почти никаких. Даже кредитную историю проверяют не всегда. Поэтому, получить микрозайм могут даже не работающие граждане. Микрозайм в МФО можно брать, если деньги нужны срочно и на небольшое время. Если не затягивать с возвратом долга по микрозайму, что и переплата по нему будет незначительной.

В принципе, получить в кредит небольшую сумму в наше время нормальному человеку не сложно. Ведь банки и МФО тоже заинтересованы в хороших клиентах. Выдача кредитов – их заработок.

 

 

Где взять деньги?

Где взять деньги?

Деньги. Не так у и много, и не так уж и мало...

Как ни прискорбно, мысли и действия многих людей противоречивы. Приведу примеры. Человек думает: где взять деньги, мне нужны деньги, мне нужно много денег, я хочу много денег. И этот же человек идет в магазин и тратит все, что у него есть в кармане. И после этого еще занимает деньги в долг.

Или еще, человек думает: «я хочу найти работу с хорошей зарплатой», и одновременно продолжает общаться с безработными бездельниками и коротать с ними время за кружкой пива, даже не удосужившись открыть газету с объявлениями о работе.

В итоге получаем  внутренний конфликт и даем своему мозгу противоречивые команды.

Что будет, если компьютеру давать команды и тут же их отменять или давать противоположные? Очевидно, что результат будет нулевой.

Частое выполнение противоречивых команд вызовет зависание. Если вы программируете себя на выполнение команды, и ничего не делаете, результата не будет. Подсознание поймет, что ваши команды являются всего лишь информационным мусором и не будет больше обращать на них внимание. Говоря проще, подсознание забьет на ваши команды и желания и вы останетесь ни с чем. Ни с чем – значит нищим, улавливаете сходство слов?

Так чего же вы хотите?

Если вы хотите денег – дайте соответствующую команду и не допускайте противоречия в между командой и действиями. Найдите работу (или поменяйте уже имеющуюся на более высокооплачиваемую).

Если вы хотите, чтобы деньги у вас оставались всегда, то начните с  каждого своего дохода откладывать 10% на банковский счет. Пусть ежемесячное сбережение  будет вашей главной на этот момент целью. Чтобы не допустить внутренних конфликтов, откладывать деньги нужно в первую очередь после получения дохода. И только потом можно распоряжаться остальными деньгами.

10% никак не отразятся на вашем привычном укладе жизни. Поэтому, сберегать 10% с любого дохода в месяц проще простого. Если уж вы и этого не можете, значит, вы безнадежный человек. Но, если у вас хватит силы воли и вы сможете стабильно, на протяжении, допустим уже полугода откладывать по 10% с каждого своего дохода, то вы начнете уважать себя. И еще вас станут уважать деньги и будут больше «прилипать» к вам, ведь деньги отвечают взаимностью, любовью на любовь.

Перестаньте копать долговую яму все глубже и глубже. Получение кредита для того, чтобы погасить старый – это болото, которое затянет вас с головой. Но как же выбраться из кредитной кабалы? В первую очередь нужно дать себе однозначную команду: хочу жить без долгов.

С другой стороны, вы можете сказать себе, «хочу обновить компьютер» или «хочу съездить за границу на отдых». Но, копить деньги не желаю, а лучше возьму кредит. Этим вы обрекаете себя на жалкое бесхребетное существование.  Рассуждая таким образом, вы никогда не станете обеспеченным человеком. Наоборот,  другие люди будут жить за ваш счет. Ведь вы будете постоянно выплачивать не малые проценты по кредитам, и обеспечивать красивую жизнь владельцам банков и магазинов.

Определитесь, чего вы хотите, и обозначьте приоритеты. Это касается всех аспектов жизни. Например, если я работаю над каким-нибудь проектом, то я не включаю телевизор. Если мне нужно ехать на курсы, я не иду по другим делам. Если я пишу вот эту статью, я не открываю «одноклассники» или другие интернет-страницы. Понимаете, о чем я говорю?

Нужно из всех дел выбрать наиболее важное и начинать делать только его. Например, вы считаете, что наиболее важным для вас является погашение всех своих долгов. На бумаге запишите, кому и сколько вы должны и начинайте отдавать. Получили зарплату – погасили какой-то долг и так далее. В это время нельзя и думать ни о каких покупках (нельзя давать мозгу противоречивые сигналы). Вы можете сказать, как же так, работать только на долги? А зачем вы брали в долг? Вы сами загнали себя в этот угол. И теперь самим и выбираться.

Так все же, где взять деньги? Правило номер один: оптимизация бюджета. Безжалостно уберите траты на ненужные безделушки. И не покупайте  то, что можно получить бесплатно. Зачем покупать диск с музыкой/игрой/фильмом, если можно скачать торрентом (я не призываю к пиратству, это всего лишь пример)? Зачем платить свои деньги за коммунальные услуги, если можно оформить субсидию (узнайте, вдруг вы имеете на нее право)? И прочее, прочее, прочее…

Нужно планировать и распределять расходы. Нужно запрещать себе тратить деньги не запланировано. Ходите в магазин с небольшой суммой, иначе рискуете накупить ненужного хлама. В магазине ваши эмоции могут взять контроль над вами, и вы только дома почувствуете, что потратили деньги на ненужную хрень. Перед походом в магазин составьте список необходимых вещей и примерное количество денег, чтобы хватило на эти вещи. Иначе опять же можете подвергнуться искушению, и купить, например, пивка, а к нему еще чего-нибудь.

Выполняя это простое правило, вы уже через неделю увидите, что деньги у вас задерживаются. Дальше будет проще.

Если смысл статьи показался вам неубедительным, что ж, значит ответов на вопрос «где взять деньги» для вас будет немного. Или найдите еще одну работу, чтобы работать вдвое больше, или возьмите снова кредит в банке. Если будете работать в 2 раза больше, вы будете зарабатывать больше, это естественно. Но, бездумно тратя деньги вы не сделаете себя богаче, вы останетесь на том же уровне что и были. Только что теперь ваш организм будет изнашиваться быстрее из-за увеличения рабочего времени и удвоения потребления. Ведь вы же теперь получаете больше денег, значит, будете больше потреблять. Если вы не хотите работать больше, то остается кредит. Но он вас загонит в еще более глубокую яму.

Выбор стиля и качества жизни в руках каждого человека

Идем далее. Проведите ревизию всего, что находится дома. Соберите весь хлам, которым давно не пользуетесь. Здесь есть некое правило – если вещью вы не пользовались 3 года, значит, она вам уже никогда не пригодится. Переберите ненужные вам вещи, возможно, кое-что можно продать, дав объявление в газету, что-то сдать в комиссионный магазин, что-то в антикварную лавку. То, что никуда не годится, просто выбросьте без сожаления.

Поверьте, когда вы освободите свое жилище от мусора, вам и дышать станет легче. К тому же, специалисты по фен-шуй говорят, что на место старых вещей приходят новые (в смысле хорошие и современные, а не новый хлам). И еще, старье сдерживает поступление к вам денег и новых полезных вещей.

Мысли материальны. Создайте позитивный ответ на любые возникающие проблемы. Например, если случилось что-то неприятно, скажите, «это к деньгам», «деньги уже идут ко мне», «это на удачу» и т.п.

Избавившись от привычки тратить деньги на ненужные безделушки, и, избавив свой дом от тягостного и мешающего вашему развитию старья, решите для себя, чего же вы все таки хотите:

  • Денег или бездумные траты и обогащение за свой счет других людей;
  • Новую работу или общество полу - спившихся бездельников, ведущих паразитический образ жизни;
  • Сбережения или траты.

Ответив на эти вопросы, вы наконец-то определитесь, чего вы хотите от жизни. Если хотите быть паразитом общества – не думайте о работе и не копите деньги. Для этого достаточно просто пропивать все то, что есть и то, что иногда появляется.

Если выберите первый вариант, то просто начните соблюдать правила, изложенные в этой статье. И уже в ближайшем будущем  вам будут поступать новые предложения о работе или бизнесе. Появятся новые знакомства, а старые ненужные связи с собутыльниками постепенно уйдут. 

Если наемный труд вам надоел и чувствуете, что уже «выросли из него», откройте свой бизнес. Если нет денег на открытие бизнеса, это не отговорка. Можно найти инвестора или компаньона. Если у вас уже нет долгов и открытых кредитов, можно взять небольшую сумму для открытия своего дела в банке (такой кредит оправдан – ведь это для дела, а не для пустых трат). Но, перед этим, вы должны четко понимать, чем будете заниматься. Обязательно составьте бизнес-план, в котором пошагово будет написано, что, когда и как вы будете делать для развития бизнеса. Кредит в банке для открытия своего бизнеса предлагает Сбербанк на условиях франшизы. Банк также предоставляет вам бизнес план, и вы просто делаете то, что там написано.

Если чувствуете, что предпринимательских навыков недостаточно, попробуйте найти какого-нибудь предпринимателя и попроситесь к нему в помощники. Когда многому научитесь, начните работать самостоятельно. В общем, думайте, соображайте. Если ничего сообразить не получается, пока лучше не лезьте в бизнес.

В любом случае, после открытия бизнеса придется очень много работать. Нужно отбросить иллюзии. Поэтому, если вы отличаетесь леностью и не можете нести ответственность за свои действия,  работайте «на дядю». Я серьезно. Иначе вы потеряете и работу и прогорите в бизнесе.

Любой бизнес начинается с идеи

Если идеи нет, то и непонятно, куда двигаться. Если двигаться наобум, набьете шишек и потеряете мотивацию. А на начальном этапе создания своего бизнеса мотивация играет огромную роль. Она толкает вас к активным действиям.

Вышеуказанные правила придуманы не мной. Я только немного систематизировал имеющийся материал.  Не будете ничего делать и плыть по течению, вопрос «где взять деньги» будет вами не решен до самой смерти.