Овердрафт и его типы

Овердрафт и его типы

Овердрафт и его типы

Овердрафт это услуга, которая понятна специалистам, но о которой мало что знают обычные люди, не разбирающиеся в вопросах кредитования. По мере того как человек с ней знакомился у овердрафта появились и сторонники и противники, угодить всем и всегда практически не возможно, а в кредитах тем более.

Многие организации сталкиваются с необходимостью срочно оплатить поставленные товары и услуги, но это не всегда возможно, когда средства переведены, но на счет организации еще не поступили, в этом случае помочь решить данную проблему можно с помощью овердрафта.

Случаи, когда предоставляется овердрафт

Под овердрафтом понимается кредит, выдаваемый банком. Пользоваться услугой наиболее удобно, когда на счету организации не хватает денежные средств, и когда срочно необходимо погасить кассовые разрывы. Овердрафт предоставляется на любые расчетно-кассовые нужды. Овердрафт не может быть предоставлен, если с помощью него хотят купить ценные бумаги, открыть вклад или погасить имеющийся кредит. Очень часто подключить овердрафт предлагает сам банк своим клиентам, которые давно сотрудничают с банком и которые показали себя с положительной стороны.

Существуют различные виды овердрафта:

  • Без залога
  • Под залог. Залогом может быть депозит, недвижимость, оборудование.
  • Стандартный
  • Авансовый предназначен для возврата или привлечения расчетно - кассового обслуживания организаций.
  • Под инкассацию кредит предоставляют организациям, доход которых образуют инкассируемые средства.
  • Технический при его предоставление не учитывается финансовое состояние организаций под гарантии (вклад, доход, полученный от продажи валюты).

Способы погашения:

• Кредитная линия ее можно не обнулять, нет ограничения срока траншей.

• Траншевый погашается частями без обязательной необходимости погашения полностью через определенное время.

• Стандартный погашается один раз в определенный период.

Овердрафт выдается по лимиту, который определен отдельно для каждого клиента. Чтобы лимит был высокий, клиент должен отличаться хорошей платежеспособностью, с благоприятным финансовым положением и с положительными оборотами по счетам. Чтобы определить лимит по овердрафту банк просит клиента предоставить отчет о финансовой деятельности, баланс и справки о том есть или нет задолженность в других банках, если клиент банка часто производит различные операции, то банк может принять обороты по счетам для определения платежеспособности.

Следует помнить, что овердрафт это не бесплатное удовольствие и за его пользование начисляются проценты, которые колеблются в районе 20-30% годовых. Ставки бывают двух видов: плавающая и фиксированная. Проценты начисляются не на всю сумму, а только на ту, которая была использована. Некоторые банки предоставляют своим клиентам пользоваться овердрафтом бесплатно в течение определенного времени. Так же если воспользоваться овердрафтом сегодня и погасить его сегодня, проценты начислены не будут.

Клиент подписывает с банком договор сроком на один год. Овердрафт гасится автоматически, когда происходит зачисление средств на счет клиента. Далее этими средствами можно будет вновь воспользоваться.

Кто может получить овердрафт?

  • Физические лица
  • Юридические лица

Требования, которые предъявляют практически все банки к своим заемщикам:

  • Платежеспособность
  • Финансовое положение
  • Счет в банк, на который периодически перечисляются денежные средства

Плюсы овердрафта:

  • Не обязательно сразу пользоваться денежными средствами, они могут просто находиться на счету, а при необходимости клиент ими воспользуется. То есть если деньги понадобились срочно не нужно ходить в банк и оформлять кредит овердрафтом можно воспользоваться сразу же.
  • Выгодные условия для клиентов.
  • Быстрота предоставления этот пункт можно отнести и к минусам, так как услуга предоставляется краткосрочно.

Некоторые граждане не видят в овердрафте ничего хорошего и считают что это обычный краткосрочный займ, только переиминуемый иначе. Нельзя сказать, что это не так, так как проценты по овердрафту начисляются в конце каждого дня, и если воспользоваться большой суммой, которую не удастся погасить в ближайшее время, то на нее ежедневно будут начисляться достаточно большие проценты. Если клиент в течение определенного времени не погашает кредит, то могут быть начислены пени и применены к нему штрафные санкции.

Если решили подключить овердрафт, будьте внимательны и аккуратны, услуга затратная. И прежде чем подписать договор на предоставление данной услуги прочитайте его внимательно, и ответьте на все вопросы, которые могут его касаться, и которые могут возникнуть в любой момент. Если есть возможность, то воспользуйтесь услугами юриста, чтобы он растолковал договор, который можно было бы смело подписывать или смело отказывать банку.

Овердрафт относится к одному из самых удобных инструментов кредитования. Пользоваться овердрафтом легко и удобно, для его подключения не требуется обосновывать заявку. Очень хорошо подходит для предприятий, которые имеют постоянный доход в разы превышающий расходы.

 

Финансовый и оперативный лизинг

Финансовый и оперативный лизинг

Финансовый и оперативный лизингВ зависимости от продолжительности сделок, объема обязанностей лизингодателя, а также от степени доходности объектов лизинг считается финансовым и оперативным. Каждый имеет свои отличия и особенности.

Оперативным лизингом - называют сдачу в лизинг имущества на меньший, чем нормативный эксплуатационный срок имущества. Следовательно, выплаты лизинга по договору не покроют полную стоимость имущества. Лизингодателю приходится отдавать в аренду имущество больше одного раза. Поэтому для него увеличиваются риски возмещения остатка этого имущества, если на него исчезнет спрос. В виду изложенного, следует вывод о том, что оперативным лизингом называется аренда. Он имеет ряд различных признаков.

Во - первых, если период лизинга, согласно договору короче нормативного срока использования имущества, то лизингодателю известен риск по возмещению его стоимости по поступлениям средств по договорному обязательству. Во-вторых, договорное соглашение по передаче имущества в лизинг заключается ни один раз. Следующий признак такого лизинга - это передача в лизинг приобретенного имущества не по заявке, а находящееся в лизинговой организации. Другими словами, лизинговая организация не знакома с конкретным владельцем приобретаемого имущества.

Следовательно при использовании оперативного лизинга, лизинговым организациям необходимо тщательно изучить все данные по конъюнктуре рынка нового имущества лизинга и ранее употребляем. Также нужно отметить, что при совершении лизинговой сделки, не требуется участие поставщика объекта такой сделки, только лизингодатель и лизингополучатель. Техническое обслуживание, ремонт, страхование входит в обязанности лизинговой компании. У лизингополучателя есть возможность расторжения договора по причине непригодного для эксплуатации состояния имущества. Лизингодателем обеспечиваются риски от утраты или порчи имущества. Все платежи оперативного лизинга больше финансового, ведь в оперативном, лизингодателем учитываются риски при отсутствии клиентов на повторную аренду имущества, к тому же, если произойдет спад цен на вторичном рынке этого имущества, приводящий к потере продажи его. При завершении периода лизингового договора, имущество передается лизингодателю. У него есть возможность продления договорного соглашения по новым условиям, а также приобретение этого имущества в свою собственность. При создании еще одного стимула покупки имущества по истечению договора лизинга, у лизингодателя есть способ максимального понижения остатка стоимости этого имущества.

Использование оперативного лизинга активно,применяется в транспортной, строительной, в сельском хозяйстве и других промышленных сферах. Современный технический прогресс распространил оперативный лизинг при компьютерном оборудовании, подверженному быстрому моральному старению.Оперативный лизинг регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации 34 - ой части главы 2- ой части, кроме 6-го параграфа, касающегося финансового лизинга.

Финансовый лизинг представляет собой операцию по специальному приобретению имущества в собственность и для дальнейшей передачи его во временное пользование и владение на время, приближенное к эксплуатационному и амортизационномусроку этого имущества с полным или наибольшим размером его стоимости. Во время действия договора происходит возвращение лизингодателем, благодаря лизинговым выплатам, полной стоимости имущества и получение прибыли по лизинговому соглашению. Признаки финансового лизинга различают такие, как участие лица в договоре, продающего имущество. В этом случае покупка имущества лизингодателем происходит с целью не собственного использования, а передать его в лизинг. Покупатель выбирает имущество и того, кто его продает. При этом его продавцу известно, что его приобретают для последующей сдачи в лизинг. Пользователю непосредственно передается имущество в пользование. Все недовольства, по качеству имущества, комплектации, исправлению брака по срокам гарантии передаются лизингополучателем лицу, продавшему это имущество.

Поскольку лизинговый договор имеет пункт освобождения лизинговой организации от ответственности за качество финансируемого имущества, то несомненно лизинговая организация контролирует качество лизингового объекта, так как ей важно, что входит в ее владения, но в связи с тем, что на лизингополучателе лежит ответственность выбора оборудования и поставщика, следовательно он же отвечает за качество имущества. Подписав акт приема-передачи, после получения в пользование имущества лизингополучатель отвечает за риск от порчи или утраты имущества.

Таким образом, лизингополучателю оперативный лизинг намного проще и выгоднее финансового. Ведь он способствует быстрому обновлению основных средств и наращиванию производства, если возникает необходимость перехода на более дорогостоящее и эффективное оборудование. Но он имеет одну существенную отрицательную сторону - более высокую величину лизинговых выплат, а также необходимо перезаключить договор заново с сохранностью или изменением предмета договора.

Мировой товарный рынок

Мировой товарный рынок

Мировой товарный рынокКарта мира, это не только островки суши, разделенные на участки – государства. Помимо географических рамок, существуют рамки торговых и политических отношений. Ввиду неравномерного распределения природных запасов и климатических условий, практически каждое государство, производит товары, доступные только для них. Для обеспечения удовлетворения спроса, был создан мировой товарный рынок. Основной сутью этого рынка, является распределение оказываемых услуг и поставляемых товаров. Ведены особые международные стандарты, при помощи которых, «отсеиваются» некачественные товары.

Мировой товарный рынок часто терпит изменения в сферах влияния, но основные пункты остаются неизменными. Так, например, уже не одно десятилетие, Российская Федерация является одним из лидеров по экспорту природного газа, угля и нефти. Это обусловлено внешней торговой политикой государств, так как Соединенные Штаты Америки, тоже имеют существенный запас этих ресурсов, но на сегодняшний день, для них, предпочтительнее закупки ресурсов из вне. Существует мнение, что это своеобразная стратегия, которая сводится к одной простой теории – скупая природные ресурсы заграницей, США, и многие другие государства, сохраняют собственные запасы, а когда внешние источники будут истощены, эти страны смогут экспортировать собственные запасы, по гораздо большей цене.

Кроме того, на мировой товарный рынок, прямое влияние оказывает международная политика сильнейших государств. Именно она, дает возможность акцентировать внимание на новые течения рынка, и определять фаворитов рынка. Следует отметить, что мировой товарный рынок так же существенно влияет на международные отношения государств. Лидеры товарного рынка, имеют возможность диктовать свои условия, с которыми прочие государства вынуждены считаться, в противном случае, создается дефицит тех или иных товаров и услуг, выгодной альтернативы которых нет. Многие эксперты международных отношений, сравнивают существующий мировой товарный рынок с сетью. Это весьма обоснованная аллегория, так как мировой рынок, подобно паутинной сети, связывает государства и даже малейшее изменение одной из «паутинок», существенно отражается на всей картине международных отношений.

Иногда, в мировом товарном рынке существует несколько прямых конкурентов, которые претендуют на звание фаворита той или иной области. Как правило, в течение нескольких лет, один из конкурентов становится менее востребованным, тонко играя на ценовой политике и объемах поставляемой продукции. В некоторых аспектах, мировой рынок, мало отличается от классических рыночных отношений внутри государства – тот поставщик, который предложит более качественную и дешевую продукцию, со временем вытесняет конкурентов.

Нынешнее распределение сил, так же оказывает большое влияние на сохранение и перераспределение основных акцентов мирового товарного рынка. Всемирно известный Европейский Союз, умело играет на политических факторах. Это обусловлено тем, что страны, входящие в Евросоюз, не слишком богаты на залежи полезных ископаемых, поэтому, они вынуждены считаться с государствами, выходящих за рамки их объединения. Не взирая, на бедность залежей страны Евросоюза в свое время сделали мощнейший акцент на внешнюю политику, которая сегодня, очень похожа на промо-акции провинциального супермаркета. Тем не менее, благодаря сложившейся репутации, именно Евросоюз, влияет на репутацию многих государств, в том числе и России. Это достаточно сильно влияет на распределение власти мирового товарного рынка, но не мешает оставаться многим государствам Европейского союза, зависимыми от внешней торговой политики Российской Федерации.

Не смотря на политические неурядицы, мировой товарный рынок остается относительно стабильным, благодаря неоспоримому преимуществу тех или иных стран-поставщиков. Периодически, на арене рынка появляются новые участники. Как правило, новые страны-участники, могут предложить моровому товарному рынку нечто новое. Таким образом, на рынок вошли некоторые страны, которые экспортируют инновационные технологии. Самым ярким примером, служит Япония. Серьезную конкуренцию устоявшимся фаворитам рынка, создает и Китай. Эта страна предлагает товары на экспорт, которые уже фигурируют на рынке, но по гораздо более низкой цене и надлежащего качества.

Мировой товарный рынок – одно из самых устойчивых явлений в международных отношениях, и меняется крайне медленно, и лишь по мере необходимости. Тем не менее, это один из самых сложных элементов макроэкономики, который является скорее следствием, чем причиной сложившейся политической и экономической политики стран мира.

Причины инфляции

Причины инфляции

Причины инфляции

Зачастую инфляция начинает свое существование на рынке. В результате различных изменений структуры работы рынка может произойти инфляция. Поэтому ее причины стоит искать именно там. Давайте подробнее ознакомимся с ними.

1. Из за того, что центральные банки не правильно распределяют все имеющиеся деньги у них в обороте создается ситуация избытка. Вследствие чего, в экономической структуре возникают тяжелые ситуации, которые потребуют того, чтобы были внесены изменения в финансовую структуру.

Такой денежный переворот должен происходить так, чтобы сохранить уровень всех цен в том пределе, на которых они были раньше. Когда государственные органы пытаются увеличить производительность предприятий, при этом пользуется не правильной тактикой и пользуется при этом помощью банка, то возникает риск того, что стоимость товаров будет увеличиваться из за того, что реальная сумма будет намного выше, чем необходима для нормального существования рынка услуг. Получается, что в такой ситуации банк заполняет экономику лишними денежными финансами, которое в итоге будет создавать инфляционный процесс.

2. Инфляцию вызвать может так же финансовый дефицит. Во-вторых, Но как она будет увеличиваться, будет напрямую зависеть от того, какие меры будут предприниматься для устранения нехватки денежных средств. Если в банке отсутствует грамотная стратегия по работе и развитию, то данный дефицит будет только усложнять всю ситуацию, а инфляция начнет увеличиваться с большой скоростью.

Если государственной правительство часто обращается в банк для займа денег, то это тоже может быть предпосылкой к возникновению инфляционного процесса. В таком случае инфляция все равно наступит, но она будет развиваться не так быстро.

Может возникнуть немного другая ситуация. Например, когда правительство вкладывает все свои сбережения и заработки в различные финансовые организации, но только не в центральный банк. Такой случай возникает тогда, когда банки имеют независимость и управляют самостоятельно. Поэтому их функционирование происходит без контроля со стороны правительства. Они могут дать негативный ответ правительству, но и согласиться только тогда, когда это будет предусмотрено государством.

Поэтому при любом отклонении в финансировании может произойти инфляция. Многочисленные исследования доказывают, что лучше всего придерживаться третьего пункта, так как первые два в любом исходе вызовут инфляцию.

3. Милитиризация является главной причиной, по которой возникает инфляция. Она способна создать до трех различных инфляционных форм. Если военная промышленность увеличивает производительность, то это существенно будет отражаться на бюджете государства. Будет расти дефицит денежных средств, а после начнет процветать и сама инфляция.

4. Монопольность рыночной структуры очень сильно воздействует на сам процесс инфляции. Практика подтверждает тот факт, что инфляция будет развиваться и быстро увеличиваться там, что рынок будет иметь монопольную структуру.

Конечно, монополия не в коем случае не может вызвать инфляцию. Но она имеет свойства ее усиливать и продолжать очень длительное время. Для того, чтобы рынок мог нормально функционировать и предлагать свои услуги и товары, стоит снизить его производительность. Это поможет повлиять на спрос и предложение, а так же значительно повысить расстояние между ними.

5. Ситуации, которые происходят извне экономики, так же могут повлиять на инфляцию. Большую опасность могут нести финансовые вложения, которые транспортируются из одного банка в другой. Это происходит для того, чтобы иметь больший процент прибыли от вложений.

В литературе, которая подробно описывает все экономические процессы, принято выделять три основных вида монополий, которые могут вызвать инфляцию:

  1. монополия государств;
  2. монополия союзов;
  3. монополия в крупных предприятиях.

Каждая из этих типов монополии тесно взаимосвязана друг с другом. И при совершении ошибок они могут нарушить дисбаланс спроса и предложения на рыночной структуре.

Какая может быть инфляция?

Инфляция может быть различная, все зависит от того, насколько быстро она развивается. Принято выделять умеренную, галопирующую, высокую и гиперинфляцию.

  • Умеренный уровень инфляции зачастую меряют годовыми процентами. За год она приблизительно может составить около трех и пять процентов. Такая инфляция является наиболее приемлемой для сегодняшнего развития экономики.
  • Галопирующий тип так же меряется раз в год, но тут его показатели будут состоять из парного числа цифр. Такая инфляция очень распространена во всех странах и является их главной проблемой.
  • Высокий тип инфляции принято измерять только один раз в месяц. Ее уровень может составить приблизительно двести или триста процентов. Такая ситуация характерна для большинства стран, которые хорошо развиваются.
  • Гиперинфляцию замеряют раз в неделю, а бывает, что и раз в день. Она может достигать сорока или пятидесяти процентов. За год она накапливается до ста процентов. Это самый опасный вид инфляции. После нее очень тяжело стабилизировать денежные показатели в стране.

Что такое золото 999 пробы?

Что такое золото 999 пробы?

  Золото 999 пробы

Золото 999 пробы, это конечный продукт аффелирования шлихового золота. На аффинажном заводе производится очистка добытого на приисках золота, от вкраплений других металлов, камней и горной породы. Как правило, только что добытое золото имеет пробу 950. Чистейшее золото 999,99 пробы, достигается путем плавления. Затем, жидкое золото разливают в слитки.

Слитки бывают весом от 1 грамма, до 12 килограмм.

Золото 999,99 пробы очень пластичное, и редко используется для ювелирных изделий. Как правило, для ювелирных изделий, в чистейшее золото добавляют медь, для увеличения прочности. Наиболее популярная проба золотых изделий – 585. Это значит, что в 1 грамме золота 58,5 процентов золота, а 41,5 – меди.

Золото высшей пробы используют для хранения и промышленности. Золото характерно своими уникальными химическими свойствами – оно прекрасно проводит электричество и не вступает в реакцию с металлами, влагой и многими химикатами. Поэтому, его тонким слоем напыляют на различные микросхемы и прочие важные детали, которым необходима высокая электропроводимость.

Роль золота в экономике и инвестиционной деятельности

Золото, как прочие ценные металлы и драгоценные камни, представляют большой интерес для инвесторов. У каждой страны имеется свой золотовалютный запас, величина которого, свидетельствует об экономической устойчивости государства. Недаром, золото является частью этого запаса. Валюта может существенно колебаться, что сказывается на ее ценности. Золото тоже не застраховано от изменений в цене, но как показывает практика, изменения стоимости золота цикличны. Это делает золото, одним из самых стабильных инструментов для капиталовложений.

Будучи одним из самых древних драгоценным металлом, золото ценится всеми народами мира, и является самым надежным эквивалентом денег. На его стоимости не значительно не сказываются политические распри, войны и колебания валютного рынка. Поэтому, оно всегда будет играть важнейшую роль в экономике и капиталовложении.

Инвестиции в золото набирают свою популярность среди капиталовладельцев, ввиду различных политических изменений и экономической нестабильностью в стране. «Золотые» инвесторы, как правило, вкладывают свои деньги именно в золотые слитки высшей пробы, а не в ювелирные изделия. Это обусловлено тем, что в связи с непредсказуемостью моды, золотые изделия могут существенно потерять в цене, и в случае необходимости, их придется реализовывать за гораздо меньшую стоимость. На золотые слитки, подобные нюансы не влияют. Тем не менее, капиталовложения в золото, не слишком подходит для наращивания количества денежных средств. Это долгосрочная инвестиция, главной задачей которой, является сохранение капитала от инфляции и дефолта. В среднем, прибыль от капиталовложений в золотые слитки 999,99 пробы, составляет 15% в год.

Инвестировать в золото может каждый. Единственная трудность заключается в том, что золотыми слитками не торгуют в магазинах, и купить внушительный слиток из чистого золота не так просто. Самым простым решением этой проблемы, будет открытие золотого счета в банке. Коммерческие банки реализуют золотые слитки по цене, близкой к рыночной. Вы можете приобрести золото там, и оставить слиток на хранение. За это вы будете получать определенные проценты, величина которых зависит от экономической политики коммерческого банка.

Важной особенностью подобного инвестирования, является не безопасность. В отличие от денежных вкладов, государство не страхует «золотые» счета. И при банкротстве коммерческого банка, ваше золото может кануть в небытие. Поэтому, при покупке золотого слитка, непременно встает вопрос о его размещении. Хранить дома – опасно, зарыть в виде клада – неразумно. Разрешить данную дилемму просто – аренда банковской ячейки. Так ваше золото будет в безопасности при возможном банкротстве банка.

Существенным минусом подобного решения, является то, что вы не только не будете получать банковских процентов, но, и обязаны сами платить коммерческому банку за аренду сейфа. Если вас подобное положение не устраивает, то можно рискнуть, и оставить золото на счету. В таком случае, выбирайте стабильно работающие коммерческие банки. Ознакомьтесь с банковским рейтингом от Центробанка, и смело открывайте «золотой» счет.

Золото – уникальный дар природы, послуживший причиной кровопролитных войн у людей. Многие приписывают этому металлу паранормальные свойства, и спорят до хрипоты о его ценности. Сегодня, цивилизованное общество по-прежнему неровно дышит к этому желтому металлу. Тем не менее, чистое золото всегда было и остается большой ценностью. Это отличный способ сохранить свои деньги и обеспечить себе безоблачное финансовое будущее.