Овердрафт и его типы

Овердрафт и его типы

Овердрафт это услуга, которая понятна специалистам, но о которой мало что знают обычные люди, не разбирающиеся в вопросах кредитования. По мере того как человек с ней знакомился у овердрафта появились и сторонники и противники, угодить всем и всегда практически не возможно, а в кредитах тем более.

Многие организации сталкиваются с необходимостью срочно оплатить поставленные товары и услуги, но это не всегда возможно, когда средства переведены, но на счет организации еще не поступили, в этом случае помочь решить данную проблему можно с помощью овердрафта.

Случаи, когда предоставляется овердрафт

Под овердрафтом понимается кредит, выдаваемый банком. Пользоваться услугой наиболее удобно, когда на счету организации не хватает денежные средств, и когда срочно необходимо погасить кассовые разрывы. Овердрафт предоставляется на любые расчетно-кассовые нужды. Овердрафт не может быть предоставлен, если с помощью него хотят купить ценные бумаги, открыть вклад или погасить имеющийся кредит. Очень часто подключить овердрафт предлагает сам банк своим клиентам, которые давно сотрудничают с банком и которые показали себя с положительной стороны.

Существуют различные виды овердрафта:

  • Без залога
  • Под залог. Залогом может быть депозит, недвижимость, оборудование.
  • Стандартный
  • Авансовый предназначен для возврата или привлечения расчетно - кассового обслуживания организаций.
  • Под инкассацию кредит предоставляют организациям, доход которых образуют инкассируемые средства.
  • Технический при его предоставление не учитывается финансовое состояние организаций под гарантии (вклад, доход, полученный от продажи валюты).

Способы погашения:

• Кредитная линия ее можно не обнулять, нет ограничения срока траншей.

• Траншевый погашается частями без обязательной необходимости погашения полностью через определенное время.

• Стандартный погашается один раз в определенный период.

Овердрафт выдается по лимиту, который определен отдельно для каждого клиента. Чтобы лимит был высокий, клиент должен отличаться хорошей платежеспособностью, с благоприятным финансовым положением и с положительными оборотами по счетам. Чтобы определить лимит по овердрафту банк просит клиента предоставить отчет о финансовой деятельности, баланс и справки о том есть или нет задолженность в других банках, если клиент банка часто производит различные операции, то банк может принять обороты по счетам для определения платежеспособности.

Следует помнить, что овердрафт это не бесплатное удовольствие и за его пользование начисляются проценты, которые колеблются в районе 20-30% годовых. Ставки бывают двух видов: плавающая и фиксированная. Проценты начисляются не на всю сумму, а только на ту, которая была использована. Некоторые банки предоставляют своим клиентам пользоваться овердрафтом бесплатно в течение определенного времени. Так же если воспользоваться овердрафтом сегодня и погасить его сегодня, проценты начислены не будут.

Клиент подписывает с банком договор сроком на один год. Овердрафт гасится автоматически, когда происходит зачисление средств на счет клиента. Далее этими средствами можно будет вновь воспользоваться.

Кто может получить овердрафт?

  • Физические лица
  • Юридические лица

Требования, которые предъявляют практически все банки к своим заемщикам:

  • Платежеспособность
  • Финансовое положение
  • Счет в банк, на который периодически перечисляются денежные средства

Плюсы овердрафта:

  • Не обязательно сразу пользоваться денежными средствами, они могут просто находиться на счету, а при необходимости клиент ими воспользуется. То есть если деньги понадобились срочно не нужно ходить в банк и оформлять кредит овердрафтом можно воспользоваться сразу же.
  • Выгодные условия для клиентов.
  • Быстрота предоставления этот пункт можно отнести и к минусам, так как услуга предоставляется краткосрочно.

Некоторые граждане не видят в овердрафте ничего хорошего и считают что это обычный краткосрочный займ, только переиминуемый иначе. Нельзя сказать, что это не так, так как проценты по овердрафту начисляются в конце каждого дня, и если воспользоваться большой суммой, которую не удастся погасить в ближайшее время, то на нее ежедневно будут начисляться достаточно большие проценты. Если клиент в течение определенного времени не погашает кредит, то могут быть начислены пени и применены к нему штрафные санкции.

Если решили подключить овердрафт, будьте внимательны и аккуратны, услуга затратная. И прежде чем подписать договор на предоставление данной услуги прочитайте его внимательно, и ответьте на все вопросы, которые могут его касаться, и которые могут возникнуть в любой момент. Если есть возможность, то воспользуйтесь услугами юриста, чтобы он растолковал договор, который можно было бы смело подписывать или смело отказывать банку.

Овердрафт относится к одному из самых удобных инструментов кредитования. Пользоваться овердрафтом легко и удобно, для его подключения не требуется обосновывать заявку. Очень хорошо подходит для предприятий, которые имеют постоянный доход в разы превышающий расходы.