Фриланс и жизнь в Таиланде – взгляд изнутри

Фриланс и жизнь в Таиланде – взгляд изнутри

 

В интернете попадаются материалы о том, что российские фрилансеры едут жить в Таиланд и продолжают работать через интернет. Часто такие статьи внушают оптимизм и красочно рассказывают о Таиланде как о некоем рае для фрилансера. Материалы пестрят фотографиями, по типу такой:

Фрилансер в Таиланде - как в раю)

 

Конечно, на картинке все выглядит действительно, прекрасно. Но, на самом деле, это не совсем так. Я сам – фрилансер и 15 месяцев жил в Таиланде, зарабатывая на еду фрилансом. Здесь я расскажу то, как на самом деле живут российские фрилансеры в Таиланде.

 

Российские, как на украинские, белорусские фрилансеры, воодушевленные красивыми рассказами и картинками, бросают все, порой даже продают жилье и всей семьей переезжают в Таиланд. Очень скоро многие понимают, какую ошибку они совершили. Ведь помимо всего этого блеска – еще больше подводных камней, который «перекрывают» все плюсы в этом начинании. Обычно, о минусах жизни в Таиланде стараются не говорить, наверное, потому, что не хочется признаваться самому себе в том, что совершил страшную жизненную ошибку.

 

Работа и интернет

 

Во-первых, хочется сказать, что с интернетом в Таиланде не все гладко и работать, сидя под пальмой вряд ли получится. Рекламные листовки могут обещать скорость соединения до 50 Мб. Давайте проверим, так ли это в реальности. Для этого зайдем на сайт netindex, собирающий статистику с speedtest. Выберем город Чианг-Май. Мы увидим, что самая высокая скорость интернета далеко не  50 Мб/с, а 12. Средняя же скорость – 7,6 Мб/с. Скорость отдачи – 3.7 Мб максимальная, а отдачи средняя – только 0,9 Мб/с. В принципе, скорость можно считать приемлемой для интернет - серфинга. Насчет пинга – он большой. Кроме того, обрывы и перебои с интернетом в Тае – дело почти что ежедневное.

 

Для скачки фильмов торрентом, посещения веб-страниц, Тайский интернет пойдет. Но для общения по скайпу – уже хуже. Чувствуется постоянное зависание и пропажа звука и части изображений.

 

На островах интернет еще хуже. К ним никакие кабели не идут, и интернет-соединение передается по воздуху. Например, остров Панган вообще с интернетом на «Вы», так как связь к нему идет через остров Самуи. В хорошую погоду – интернет лучше. В плохую – хуже, или же его нет вообще.

 

Подводя итог по интернету в Тае, можно сказать, что он есть. Но провести домой IP-телевидение невозможно. Точнее технически провести можно, но смотреть его – нельзя из-за зависаний и перерывов в вещании.

 

За красивыми картинками из Тая скрывается жара от 33 градусов по Цельсию и высокая влажность. Работать при такой температуре просто невозможно. Организм потеет, чтобы защититься от перегревания, голова не работает как при приятной прохладе.

 

Работать можно, но находясь в помещении с кондиционером или вентилятором. Под пальмой – не получится, разве что утром. Жара в Тае начинается с 10 часов утра и прекращается только после захода солнца.

 

Работа в реале

 

Найти официальную работу в Таиланде практически невозможно. Я не имею ввиду работу типа продавать квас, лепить пирожки или пельмени. Хотя многие жены фрилансеров именно этим и занимаются. Остальные же жены также занимаются фрилансом – пишут рерайты или переводят тексты. В общем, работают за небольшие деньги.

 

Сложность с официальной работой связана, прежде всего, с трудностями получения рабочей визы. Ведь Таиланд такая страна, что туда можно полететь когда захочется. На границе в вашем загранпаспорте поставят штамп и вы можете беспрепятственно передвигаться по Таю в течение 30 дней. Но – работать вы не имеете права. Заниматься фрилансом также запрещено, но, то, вы работаете на территории Таиланда фрилансером – доказать весьма сложно, поэтому, полицейские фрилансеров и не трогают.

 

Если вы хотите устроить свою жену на работу гидом, то это может получиться, но с одной оговоркой. Работа русского гида в Тае выглядит обычно так. Едет автобус с туристами. За рулем - таец . Он улыбается, смотрит на туристов, слушает их разговор. который не понимает, но все равно улыбается. Рядом с водителем сидит русский гид (допустим, ваша жена), спиной  к туристам и что-то рассказывает в микрофон. Если русский гид повернется к туристам, по закону будет считаться, что он работник турфирмы. И полиция пристально следит за этим. Взятки за такое преступление начинаются от 1000 долларов, и турфирмы не будут выручать своего гида. Это уже будут ваши проблемы.

 

Про официальную работу вообще речи нет.  Во первых – нужно хорошо знать тайский язык. Второе – фирма или любая другая организация должна доказать, что на эту должность невозможно найти работника-тайца и что им обязательно нужен русский специалист. Правда,  иногда такое бывает, примерно один человек из ста устраивается на официальную работу в Таиланде и получает рабочую визу. Но стоит ли овчинка выделки?

 

Социум и общество

 

Если человек надолго приезжает в какую-нибудь страну, вполне естественно, что ему нужно как-то интегрироваться в новое общество, так сказать социализироваться, завести друзей и стать частью этой страны. Если это получилось, то можно сказать, что ваш переезд оказался удачным. Обычно, такая интеграция успешно происходит у людей, которые едут за границу работать по приглашению. Например, по Н1В визе в США, а потом получают грин-карту. Эти люди нужны обществу принимающей стороны и они легко, через какое-то время, становятся «своими».

 

В Таиланде фрилансеры редко адаптируются к тайскому укладу. Даже те фрилансеры, которые живут в Тае 5 и более лет, не могут социализироваться.  Они живут в своем мире – их друзья такие же фрилансеры как и они, разговаривают на русском языке, их дети дружат также только между собой. Они не читают тайской литературы и живут обособлено. Местные тайцы их называют фарангами (видимо, от англ. foreigner — иностранец). Скорей всего, они никогда не станут «своими» для тайцев и умрут такими же фарангами как и сейчас.

 

Почему же так происходит? Из-за совокупности нескольких факторов:  языка, менталитета, внешних различий. Нетрудно понять, что азиаты и русские – отличаются.

Русскому человеку тяжелее дается выучить тайский язык, чем любой европейский. Некоторые русские, живущие в Таиланде, говорят по-тайски совсем немного. Если же провести сравнение, например, с Германией, то, очень много немцев знает английский язык. Тайцы же английский почти не знают. Небольшое исключение – торговцы и гиды владеют сильно ограниченным запасом английских слов. Про русский язык я уже и не говорю. Конечно, бывают исключения, но очень и очень редко.

 

Для русского человека Европа, Америка или Австралия  будет гораздо ближе, чем Азия и Африка. Среди европейцев, русский фрилансер со временем интегрируется в их общество и идеально выучить язык. В Таиланде такого не будет. Поэтому, если вы планируете переехать в Таиланд, помните, что в этой стране вы, никогда не станете частью общества.

 

Менталитет и закон

 

Перед поездкой в Таиланд, запомните! В Таиланде – иностранец всегда не прав! Конечно, можно подумать, мол, как-так? Ведь иностранцы привозят в Таиланд деньги, за счет которых и живет их страна. Поэтому, тайцы должны уважать нас и хорошо к нам относиться. Обычно, все бывает наоборот. Хотя политика государства нацелена на дружелюбие и гостеприимство, на «местах» все обстоит иначе.

 

Даже живя в Таиланде много лет, вы всегда будете фарангом. А для фарангов даже цены отличаются. Например, я хотел купить джинсы. Выбрал подхлодящие и стал торговаться, мол, слишком дорого - «very expensive». Таей ответил, мол, для тебя это недорого - «for you not expensive». Тайцы думают, что у иностранцев много денег и мы должны их им отдавать. Даже живя в Тае много лет, тайцы будут тебе постоянно предлагать тук-тук как для туриста и пытаться его тебе дорого продать.

 

Сейчас тут популярен «развод на скутер». Это отлично проиллюстрирует менталитет тайцев. Суть развода в следующем – вам дают на прокат скутер, а потом сами же его у вас угоняют. Потом вас забирают в полицию и требуют возмещения ущерба, порядка 1000$. Два месяца назад такой случай произошел с моими знакомыми. Они попались на эту удочку, но платить отказались. В участке полиции им сказали, что «все русские платят». Но знакомые решили – нужно действовать по закону. Они отказались подписывать что-либо и требовали адвоката. На это, тайский полицейский пригрозил открытым текстом, что подкинет порошок и посадит их в тюрьму. Знакомые смогли дозвониться в посольство. Им сказали, чтобы они оставляли в полиции все, что есть и бежали оттуда. Они потом в посольстве выпишут справку, что паспорт был утерян и они смогут вылететь из страны. Добавили, что такие случаи происходят постоянно в Таиланде и для иностранцев законы не действуют. Знакомые сторговались и заплатили 300$.

 

Неужели вам захочется жить в такой стране, где у вас нет никаких прав?

 

Закона о защите прав потребителей в Тае нет. Допустим, вы купили мобильник, а  потом обнаружился какой-то дефект. Сдать его назад невозможно. Вас просто не поймут.

 

Насчет автомобилей

 

Когда-нибудь вам надоест ездить по жаре (или когда родится ребенок) на мотоцикле или скутере. и вы захотите купить автомобиль. Иностранец может купить машину без проблем, только вот цены на них в 3-4 раза выше, чем в России. Поэтому, за 10 000$ можно купить только импортный старый автомобиль среднего класса.

На территории Таиланда, несколько японских заводов выпускают автомобили. Но цены на них также высокие.

 

О детях

 

Переезжающие в Таиланд с детьми, и те, кто заводят их уже в Таиланде, говорят, что здесь детям очень хорошо. Кончено, море, тепло и солнце благотворно сказывается на детях. Однако, нужно учитывать, что круг их общения существенно сужается. Некоторые родители думают, что дети научатся разговаривать на нескольких языках. Но ведь на английском в Таиланде почти не говорят. Поэтому максимум – ребенок научится тайскому языку. Но кому нужен тайский язык, кроме как в самом Таиланде?  А английскому он гораздо бы быстрее научился в простой русской школе.

 

Чтобы дети общались между собой, родители часто отвозят детей друг к другу, чтобы они там вместе играли. Где-то есть детские сады для русскоязычных детей. Но разве не лучше, когда ребенок просто выйдет во двор и сможет начать общаться с другим детьми, никуда специально для этого не ехав?

 

Также, я слышал, как родители планируют возить детей для игр своим англоязычным знакомым. Но, чтобы поддерживать хорошие отношения с такой семьей, нужно самим хорошо знать английский.

 

Образование для детей в Таиланде отвратительное. Это признают даже родители. Поэтому, учебники они берут с собой и сами дома «доучивают» детей, иногда приглашая репетиторов.

 

Конечно, здесь я не могу, уложившись в небольшой объем, написать обо всем, что знаю о Таиланде. Но поверьте, переезд на ПМЖ в Таиланд нецелесообразен. Таиланд можно рассматривать лишь как место для туризма или чтобы перезимовать. Жить постоянно – нет.

Прибыль на автопилоте

Прибыль на автопилоте

Самолет на автопилоте

 

Наверное, каждый знает, как летает самолет. Пилот поднимает на нужную высоту, выбирает требуемый курс полета и включает автопилот. Затем, независимо от действий экипажа самолета, последний летит сам, поддерживая нужную высоту и курс. Лишь только при подлете к месту назначения пилот берется за штурвал и вручную сажает самолет на посадочную полосу.

 

Автопилот – очень удобная вещь. А что если сделать похожий автопилот для денег? Если разобраться, без автопилота в личных финансах, т.е. без наличия определенной программы по достижению какой то финансовой цели мы вынуждены бегать по кругу, практически стоя на одном месте в этом вопросе. Почему так происходит?

 

А потому, что у человека нет определенного плана действий касательно своих денег. Как правило, деньги расходуются так, как получится – это туда, то – сюда, потом еще туда и туда. В итоге, денег и на месяц не хватает. Эта ситуация губительна для семейного бюджета.

 

Совсем иначе будет обстоять дело, если «сделать» автопилот для личных денег. По типу такого: Ежемесячно, с зарплаты вы откладываете какую-то сумму на депозит. Например, открыть депозит под 10% годовых (на этот момент – сентябрь 2013 года, это можно сделать в Связном банке, получив карту Связного в любом их магазине), и с каждой зарплаты вносить туда 10000 рублей. Через год сумма будет больше 120 тысяч рублей.

 

Сняв деньги со счета, 120 тыс. р. + проценты, нужно инвестировать деньги в трех направлениях. Одну часть потратить на накопительную страховку, вторую – в паевые инвестиционные фонды, и третью – куда-то еще или оставить снова на процентах в банке. Все. Теперь вы начали двигаться вперед в финансовом плане, т.е. вы стали накапливать капитал для будущих инвестиций. Если вы не имеете такой программы, то вы просто тратите все что вас есть и снова ждете зарплату.

 

Так вот, я советую вам как можно быстрее запустить автопилот по управлению деньгами, а дальше можете продолжать заниматься своими обычными делами. Автопилот сам все сделает.

 

Нужно не забывать, что для того, чтобы включить автопилот, сначала нужно вывести самолет на нужную высоту. Применяя эту аналогию к нашему случаю, представим, что взлетом в нашем случае будет определение размера ежемесячной суммы, которую мы будем откладывать на депозит. Для этого нужно определить свои финансовые цели и рассчитать срок их достижения. Например, если вы хотите через год, к следующему отпуску, поехать на отдых в Таиланд и вам для этого нужно 100 тысяч рублей, значит ежемесячно нужно откладывать минимум 8350 рублей (100000/12 = 8333,33 р.). Скорее всего,  нужно будет составить ежемесячный план расходов и доходов и разницу начать откладывать.

 

если из вашей таблички доходов и расходов выяснится, что отложить вы сможете только 1000 рублей, то, подумайте, как сократить расходы и увеличить доходы. Возможно, нужно сменить работу на более прибыльную.

 

Конечно, ставить перед собой такую цель, чтобы целый год работать чтобы все скопленное прогулять за неделю – очень глупо.

Гораздо умнее будет подумать, куда собранные деньги можно вложить. А когда ваши инвестиции уже будут приносить вам достаточно прибыли, можно подумать и об отдыхе.

 

Вот когда вы поставите на поток – откладывание денег, накопление процентов в банке, доход от инвестиций или сдачи имущества в аренду – это и будет вашим денежным автопилотом.

Как студентам совмещать работу и учебу?

Как студентам совмещать работу и учебу? 

В народе говорят: раньше учились и успевали подрабатывать, а теперь работают и подучиваются.  В этом есть доля правды. Ведь не у всех богатые родители и не все получают стипендию. Хотя, что я говорю о стипендии? Даже если студент ее и получает, то размер ее вызывает улыбку.

Кроме того, далеко не все студенты учатся бесплатно. Основная их масса имеет право посещать  ВУЗ за немалые деньги. Даже при желании грызть гранит науки, не имея денег - не получится. Студент просто погибнет от голода. И холода – ведь еще надо платить за квартиру, если нет общежития. Хотя и за общежитие  тоже надо платить.

Естественно, что родители помогают своему ребенку, чем могут. Но очень часто этой помощи не хватает уже взрослому человеку. Да и совестливому студенту становится как-то стыдно просить деньги у родителей…

Хорошую, офисную работу, которая бы позволяла эффективно ее совмещать с учебой, студенту без опыта найти практически не реально. Поэтому, чаще всего, молодые студенты работают на стройках, выполняя самую черную работу.  

Каждый семестр, а то и чаще меняется расписание занятий. Поэтому, чтобы их не пропускать, студент постоянно должен договариваться либо с работодателем об изменении своего рабочего графика, либо с преподавателями.  А еще хуже – если занятия согласно расписанию – в послеобеденное время.  Как тогда работать на стройке до обеда? После работы нужно успеть съездить домой, принять душ, переодеться, и затем ехать на учебу.  Очень накладно.

К сожалению, Трудовой кодекс России никак не выделяет такую категорию работников как студенты дневных отделений. А как было бы хорошо, если бы законодатель определил правила работы для студентов. Плюс к этому, можно было бы на законодательном уровне обязать предприятия, как частные, так и государственные, выделять специальную квоту, скажем, процентов 2-5% для труда студентов.  Этим можно было бы убить двух зайцев: студенты зарабатывают деньги и учатся одновременно. Второй заяц – набираются опыта.

Ну а пока ничего такого нет и не предвидится, вопрос о том, как совмещать учебу и работу студентам дневных отделений остается открытым. То есть каждый студент это решает эту задачу самостоятельно.

Лично я, когда был студентом, работал охранником с графиком «ночь через две». Этими же ночами читал учебники. После смены, утром, сразу на учебу. По выходным – на стройке. Вот как-то так и совмещал..

Красиво жить не запретишь…

Красиво жить не запретишь…

Кредитная яма

 

Миллионы рекламных листовок, сотни часов видео- и радиорекламы, квадратные километры площадей на интернет-сайтах пестрят призывами получить кредит. С одной стороны, с умом воспользоваться кредитом – хорошо. Но совсем другое дело, если брать кредиты бездумно. Бездумно берут кредиты миллионы россиян, загоняя себя в финансовую каббалу. Эти люди вынуждены все свои доходы (зарплату и пр.) направлять на погашение кредита. И после погашения одного, они берут следующий – обогащая банки и загоняя себя в яму.

 

Люди захлебываются потребительскими кредитами и микрозаймами. Центральный банк России делает предположение, что не за горами массовое банкротство граждан из-за запредельной перекредитованности.

Давайте разберемся, почему людей не пугают 800% годовых и на что готовы люди, чтобы выплатить долг за купленный в кредит планшет или автомобиль.

 

В июле 2011 года, в Краснодарском крае, работник одной из Сочинских строек олимпийских объектов Павел Тутик получил в «Банке №1» кредит на сумму в 300 тысяч рублей. На эти деньги он приобрел поддержанный автомобиль  - «Тойоту» 2003 года выпуска. Купил он ее опрометчиво – поленился поехать на диагностику в автосервис. Да и поверил на слово продавцу. Оказалось, что у этой Тойоты был неисправен двигатель. Требовался серьезный ремонт и запчасти. Машину он сделал, но затем продал, почти в 2 раза дешевле, чем купил.

Без машины Павлу жить не понравилось. Он пошел в «Банк №2» и оформил там кредит еще на 200 тысяч. Эти деньги добавил к тем, что выручил за продажу Тойоты и купил поддержанную «Хонду». Сценарий получился такой же, как и прежде. Ремонт машины и ее продажа за половину той цены что купил.

 

По его кредитам в это время набегали проценты. В январе этого, 2013 года в квартиру Тутиков постучался представитель Банка №1. Тутик объяснил, что его уволили с работы и задержка по платежам у него впервые. Представитель банка сообщил, что на 28 января этого года минимальный платеж по его кредиту в Банке №1 составляет 36 тысяч рублей и откланялся. Павел Тутик, каким-то только ему ведомым способом смог, имея 2 непогашенных кредита плюс просрочки по ним, оформить кредит в банке №3. На эти деньги он смог купить поддержанную «девятку» и решил поработать таксистом. На этот момент только в Банке №1 была задолженность в 320 тысяч рублей. 25 мая 2013 года его нашли в этой «девятке» с ножом в горле. Следствие сделало вывод, что это самоубийство. Мотив – долги.

 

Жена Павла не согласна с этим. Она поясняла, что долги его мало волновали, ведь они жили вместе 15 лет и у них постоянно были кредиты. Кроме того, перед этим днем он был весел и жизнерадостен, к тому же они планировали на выходных сажать огород.

Сейчас супруга Павла – Анна Тутик сидит на лавочке возле своего домика на окраине Адлера и с подругами и любопытно на меня смотрит. Я не смогла приехать вовремя, опоздала на 1,5 часа, пока ехала из Краснодара в Адлер. Опоздала, потому что долго искала их дом – ни навигатор, ни таксист этого не знали.

 

Пока мы колесили по Адлеру, бросилось в глаза то, что везде, куда ни падет глаз, видишь объявления такого содержания: «Кредит без справок и без поручителей», «Кредит без документов», «Кредит на доверии».  Кроме этого, рекламировалось все что можно – от ломбардов до крупных банков.

 

Анна Тутик перебирает кредитные договоры. Она говорит, что у нее зарплата 5000 рублей, и кредит ей никто не даст. Она даже не хочет идти в банк, чтобы подавать заявку. Когда был жив Павел, он сам решал, когда и где брать кредит. Она читает договоры и не понимает их. В кредитном договоре с банком №1 написано, что в случае смерти заемщика кредит погашают его наследники.

 

Я поинтересовалась у Анны: «Вы считали, сколько стоит хоть один кредит? Рассчитывали, как будете его отдавать?». Она ответила, что кредитами занимался муж. Что когда он был жив, они постоянно на что-то брали кредит – на телевизор, на кухонный гарнитур, компьютер и так далее. Но всегда выплачивали. Даже иногда гасили заранее. Но оказалось, что часто кредиты гасили за счет другого, еще бОльшего кредита. У Павла была зарплата 30 тысяч рублей, из них 24 тысячи в месяц «шли» на оплату кредитов.

 

На август 2013 года, объем выданных кредитов удвоился за 2 года и стал составлять 8,8 трлн рублей. По данным Центробанка, российские банки имеют 426,6 млрд рублей проблемных кредитов (сюда включаются кредиты с просрочками более 90 дней).


34 млн россиян живут с долгами по кредитам. А это почти половина от всего экономически активного населения России. Тех, кто ни разу в жизни не брал кредит – почти нет. По данным того же ЦБ, 66 млн граждан России хоть  один раз, но получали кредит. При этом, платежеспособная часть населения насчитывает примерно 80 млн человек. По данным на 01.01.2013 года, каждый 10-й заемщик «смог» оформить на свое имя пять кредитов  и выше. Это на 52% больше, чем в прошлом, 2012 году. Некоторые регионы России отличаются тем, что почти каждый их житель является заемщиком у какого-нибудь банка. Это в Кемеровской, Свердловской, Челябинской областях, Башкирии и в Хабаровском крае.

 

Когда мне заказали написать эту статью, я стала искать ее будущих героев. Я не просила дать интервью людей, которые брали ипотеку, кредит на развитие бизнеса или лечение. Эти кредиты я считаю оправданными, чем, например, новый мобильник. Однако, через месяц поиска я убедилась, что самые «грабительские» кредиты берут вполне себе нормальные люди. На мои вопросы о целесообразности кредита, его стоимости, экономии, выборе банка они делали удивленные глаза.

 

Большинство людей, с которыми я общалась, не понимали, что выдача кредита – это чей-то бизнес, и цель этого бизнеса – выжать из них денег по максимуму. Большинство заемщиков, особенно это касается сельских жителей, считают потребительские кредиты некой мерой государственной помощи. Люди не осознают, в чем состоит суть кредита и за счет чего существуют банки. Основной массой должников движет желание жить лучше своих соседей.

 

На молодых людей в сельской местности агрессивно действует реклама. Кредит ими воспринимается как возможность «пожить красиво». Однако в крупных городах уже становится модным отказываться от кредитов.

 

Мне на электронную почту прислали письмо с такой историей. В городе Калач Воронежской области был такой случай. 24-летний парень ухаживал за девушкой. Старался ей показать, что он уже состоялся как мужчина, имеет работу и хоть какие-то, но деньги. На самом деле оказалось, что он подделывал справки о доходах и получал с их помощью кредиты. В апреле этого года его нашли в лесу недалеко от города мертвым в машине. Он засунул в салон шланг, который прикрепил к выхлопной трубе и задохнулся.

 

Конечно, родные парня не верят в самоубийство и считают, что его убили. И об его открытых кредитах и кредитных картах они узнали уже после его смерти.

Желание жить не по средствам притупляют сознание. Людей уже совсем не так, как раньше,  пугают большие ставки по кредитам. Если для рядового европейца процентная ставка по кредиту в размере 5-6% уже считается большой, то для россиянина купить, например, планшетный компьютер под 60% годовых – не страшно.

 

Вот еще несколько историй, связанных с кредитами. Вахтер из Нижнего Тагила получил кредит в размере 300 000 рублей, чтобы сыграть свадьбу сына. В принципе, он поддался на требования невестки – чтобы свадьба была как у людей и красивая. Два месяца спустя его уволили с работы и платить по кредиту было нечем. В Перми, школьная учительница погрязла в долгах и решила продать почку. По интернету нашла покупателя и полетела в Германию. Мужу сказала что поехала в командировку. После операции, покупатель почки сказала что 40 тысяч евро у нее  нет и платить ей нечем. Учительница вернулась домой без почки и без денег. Сейчас она пациент психиатрической больницы. В Саратове домохозяйка каким то образом смогла получить крупный кредит, но оплачивать его нечем. Поэтому сейчас ищет, кому нужны услуги суррогатной матери.

 

Попадая в кредитную яму, «жертвы» винят кого угодно, только не себя. Виноваты все – правительство, банки, устоявшаяся система. Типичный случай. У человека была зарплата, допустим, 30 тысяч рублей. Человек набрал кредитов. Затем он увольняется, или его увольняют, а другой такой работы нет. Кредит нужно платить и суды становятся на сторону банков. Почитайте форумы, где люди обсуждают свои кредитные проблемы. Вы не найдете ни одного человека, который бы написал – я опрометчиво взял кредит, не рассчитал свои силы по оплате.

 

Отчаявшиеся должники ждут принятия закона о банкротстве физических лиц. Однако, далеко не все смогут объявить себя банкротами перед банками. В последней редакции поправок в законопроект установлено, что минимальный долг по кредиту, чтобы можно было объявить себя банкротом должен быть не менее 300 000 рублей (в первоначальном варианте эта сумма равнялась 50 тысячам – но в этом случае около 2,5 миллионов россиян могли себя объявить банкротами). Помимо этого, для начала процедуры банкотства нужно нанять финансового управляющего, а это платно. Стоить «управление» будет около 10 тысяч в месяц. Также, еще 10 тысяч нужно внести в качестве залога на счет суда, куда человек будет писать заявление о признании его банкротом. В прошлом тексте законопроекта был список того, что запрещается изымать у должника. Сейчас этот список убран и появилась ссылка на 446 статью Гражданского процессуального кодекса. Т.е. нельзя налагать взыскание на единственное жилье, предметы личной гигиены и пр. Однако на жилье, купленное в ипотеку, обратить взыскание можно. Процесс банкротства физического лица может длиться несколько лет. А за это время расходы должника по этому банкротству будут сопоставимы с размером долга. Как бы то ни было, закон о банкротстве физических лиц еще не принят.


И пока этого закона нет, вести переговоры с банками можно с помощью финансового омбудсмена. Мало кто из должников знает, что в России уже 3 года существует такая должность. Закон о финансовом омбудсмене до сих пор еще не принят, хотя его ждали еще весной.

Финансовым омбудсменов сейчас является Гарегин Тосунян – глава ассоциации российских банков. Смысл его деятельности заключается в проведении переговоров между обратившимися заемщиками и банком. Обратиться к нему может любое физическое лицо, долг которого перед банком не превышает 500 тысяч рублей, и которые не судились с банком. Услуги такого омбудсмена бесплатны. Так как законодательно банки  не обязаны исполнять решения омбудсмена, все отношения основываются на дипломатии. С начала 2010 года в адрес омбудсмена поступило около 12 тысяч заявлений. Большинство из них содержат просьбы о реструктуризации долга, снижении процентов и отмены штрафов. Много заявлений,  написанных от руки на тетрадных листах, приходит от пожилых людей. Омбудсмен говорит, что примерно 80% заявлений удается удовлетворить. «Важно, чтобы банки не относились формально к обратившимся, в по-человечески относились к проблемам людей, - говорит Г. Тосунян, - конечно, бывает, что пишут и мошенники, но бывает, что мы практически снимаем петлю с человека».

 

Никто не считал, сколько людей накладывает на себя руки из-за кредитов. А сколько продает органы, чтобы как-то выбраться из долговой ямы. Реальное отражение ключевых проблем в России может показать приговор 30- летней Елены Суховой (фамилия изменена), вынесенный в Пятигорске.

 

В октябре 2012 года, Елена Сухова поехала с дочерью Сашей на свой участок за город, отмечать Сашино день рождение. На том участке они с гражданским мужем собирались построить дом, хотя денег не было. Пока на этом участке можно было отдыхать, жарить шашлыки, а ночевать летом - в сарае. По приезду, Елена и Саша зашли в это сарай. Елена достала лезвие и полоснула им по своему запястью. Потом попыталась перерезать себе горло. Когда Саша стала кричать, она взяла нож и несколько раз ударила им в шею Саши. Так и не сумев убить себя, она взяла мобильный телефон и позвонила своей матери в Пятигорск. Мать вызвала скорую. Елена и Саша выжили. Суд признал, что в тот момент Елена была в невменяемом состоянии.

 

В июле 2013 года она была осуждена на 5 лет и поехала в колонию. Саша перенесла операцию и училась говорить заново. В суде стало известно, что причиной такого поступка были денежные проблемы. У Елены была масса кредитов, не было своего жилья. Даже тот участок, где произошла трагедия, был ею куплен в кредит. Сухова работала медсестрой и получала 15 тысяч рублей в месяц. Она постоянно брала быстрые кредиты под 1-2,5% в день, что означает в среднем 800% годовых. Например, 10 000 рублей под 1,5% в день превращаются в 54750 за один год.

 

Чтобы открыть фирму по предоставлению микрозаймов нужно всего лишь открыть ООО и послать уведомительное письмо в ФСФР. Так как ООО по выдаче займов не является банком, то к нему не применяются нормативные акты, которые обязан соблюдать банк.

Клиенты, получившие микрозайм, часто пропадают (т.е. не оплачивают взятый кредит). Но, тем не менее, этот вид бизнеса очень выгодный, так как те, кто его оплачивает, покрывают и кредит тех, кто исчез.

 

Елена Сухова «подсела» на кредиты в 2010 году. Сначала взяла ноутбук, потом телевизор, потом 120 тысяч рублей, потом оформила и пользовалась кредиткой. В 2012 году при «помощи» уговоров сожителя, она решила оформить на себя еще несколько кредитов в разных банках на общую сумму в 350 тысяч рублей, чтобы купить земельный участок и строить там дом. Ее сожитель работал на стройке, но неудачно.

 

Чтобы гасить долги, Елена стала брать кредиты в агентствах по предоставлению микрозаймов. Там, где даже не спрашивали паспорт, она вписывала данные своих подруг и знакомых. А когда тем стали приходить письма, она уверяла их, что все оплатит. За полтора месяца до преступления Елена оформила четыре кредита подряд общей суммой 30000 рублей, один на 10 тысяч и два кредита по 7 тысяч рублей. И это только то, что смог установить следователь. Вполне может быть, что кредитов было больше.


К сентябрю 2012 года, Елена уже не могла покрывать одни кредиты, беря другие. Елена не знала ни о финансовом омбудсмене, ни о том, что можно реструктурировать долг. Сухова даже не знала, что банк не может отнять у нее ее единственное жилье. Скорей всего, если бы она все это знала, трагедии бы не произошло ни с ней, ни с ее дочерью. Никто не замечал депрессии Елены, также, как никто не знал и о ее долгах. На суде она говорила, что сначала хотела просто уйти из дома. Но потом подумала, что не на кого оставить дочку и нужно «забрать ее с собой».

 

Эксперты предлагают ввести так называемый «период охлаждения», как это действует в Европе. В этот период, равный 10 дням, должнику предлагает полностью погасить долг без штрафов и прочих санкций. Это может помочь россиянам, которые «нахлебались» потребительских кредитов. Для более крупных займов, например, ипотеки или автокредита, период охлаждение предлагается ввести 30-дневный срок.  Уже сейчас, осенью, данные положения будет рассматриваться депутатами.

 

Пока эти «средства помощи» существуют только на бумаге и спасти от кредитной зависимости может только чудо или Уголовный кодекс. Последнее произошло с Мариной Шабаловой из Ставрополя, 20 лет от роду. Марина дочь состоятельных родителей, имеет сына 2 лет, замужем. В 18 лет родители сказали ей, что уже нужно становиться самостоятельной, искать работу, создавать свою семью. В 18 лет она взяла свой первый в жизни кредит. Так как кредит наличными ей не давали (из-за возраста), она приобрела дорогой ноутбук с помощью кредита и продала его тут же за полцены.  Потом она стала пользоваться микрозаймами под высокие проценты. За два года, Марина «накопила» долгов на 250 тысяч, и огромные проценты ежедневно его увеличивали. Деньги она тратила на еду, дорогие побрякушки и «красивую жизнь». На фотографиях в одноклассниках она  позирует с кредитными картами, с дорогим виски, золотых украшениях.

 

Однажды, муж Марины – Андрей Шабалов, принес с работы (он работал охранником) забытый кем-то паспорт. Марина предложила Андрею оформить кредит на этот паспорт. К тому же, она была знакома с человеком, очень похожим на того, чья фотография была в паспорте. Муж категорически отказывался, Маринин знакомый тоже. Но все равно в итоге они все оказались в банке Русский Стандарт и стали заполнять документы. На суде Марина сказала, что она сама все придумала и уговорила мужчин на мошенничество. Когда им одобрили кредит в 300 000 рублей, уже на подходе к кассе за деньгами ее знакомый, на кого оформляли кредит, стал неадекватно себя вести. Сотрудники вызвали охрану, охрана – милицию и их всех задержали.

 

Всех троих приговорили к 6 месяцам исправительных работ. Но сразу жжет амнистировали по экономической амнистии, которая была недавно. Банковские долги Марины сейчас у коллекторов. Платить Марине нечем.

Ее имя внесено в черный список всех банков страны, и, получить кредит ей уже не получится. Об этом она говорит с сожалением…

Как стать антикваром?

Как стать антикваром?

Антикварный магазин

Как выглядит продавец истории? Некоторые люди представляют его как колоритного мужчину в дорогом костюме и носящим монокль, другие думают, что это пожилой человек, сливающийся с предметами старины в антикварной лавке. Так как же становятся антикварами, профессиональными «староведами», ценителями искусства?

Где учат на антикваров?

Университетов, где выдают диплом антиквара, не существует. Но, стать хорошим антикваром поможет историческое или художественное образование. Кроме того, сейчас в Москве есть краткосрочные курсы, где преподают антикварное ремесло. Стоят эти курсы не дорого, около 100$ за весь курс. Так что если вам интересна профессия антиквара, можно эти курсы пройти. Информацию о курсах подробнее легко можно найти в интернете.

Любовь к искусству и способность его понимать закладывается в человека с детства. Обычно, антиквары (не все конечно, но как минимум половина) выросли в семье, которая была обладательницей какой-либо старинной коллекции. Либо коллекции картин, фамильных драгоценностей или других предметов, использовавшихся в их жизни. 

Способность понимать и ценить искусство впитывается в раннем детстве. Этому трудно научиться в зрелом возрасте, почти невозможно. Но можно получить и пополнять свой опыт оценки, знания в области искусств. Можно научиться с первого взгляда отличать эпохи и стили, в которых были созданы антикварные вещи. Антиквар – это своего рода психическая болезнь, состояние души.

Антикварным бизнесом начинают заниматься люди, уже опытные в этом вопросе. Начало карьеры, как правило, начинается с должности продавца в антикварном магазине. Там антиквар получает необходимый опыт торговли, набивают руку.  Однако, устроиться продавцом в антикварный магазин не так-то и просто, ведь там находится ценнейший товар. Устраиваются на работу в такие заведения обычно по знакомству или по отличным рекомендациям. Уборщиц в антикварных магазинах нет ввиду ценности товара и неуклюжести уборщиц, которые легко могут сломать ценную вещь. Поэтому уборку в антикварном магазине также делает продавец.

О каждом товаре из магазина антиквар должен знать больше, чем указано в каталоге. Антиквар-профессионал  откроет о своем товаре такую информацию, которая больше нигде не встречается.

Со временем, из продавца антиквариата вырастает  профессионал в области оценки предметов и торговле антиквариатом. Эти люди обзаводятся нужными антиквару знакомствами. И тут самое время открывать собственный антикварный магазин.

Для его открытия нужно уже иметь антикварный товар и некоторое количество денег для раскрутки. Почти все антикварные салоны работают как комиссионные магазины. Т.е. люди приносят в магазин свой товар, а антиквар либо берет его на комиссию, либо, если товар действительно представляет какую-то ценность – выкупает его. Люди, приносящие товар в магазин, не часто разбираются в антиквариате. Поэтому, антиквару может «по-дешевке» попасться очень дорогая вещь.

Кроме того, антиквары распространяют объявления о покупке старинных вещей, посещают блошиные рынки, где люди продают семейные «реликвии».

Коммерция – неотъемлемая часть жизни антиквара. Антиквар может «на глаз» выделить ценную вещь среди других, дешево ее купить и получить с нее прибыль. В то же время антиквар не навязывает вещи клиенту и не пытается «впарить фуфло», ведь тем самым он теряет репутацию, и, соответственно, доход.