Байн и малый бизнесДоступность средств – ключевая проблема российского бизнеса. Крупным фирмам рады в любом банке, поскольку сотрудничество с ним приносит ощутимую прибыль. Но небольшим компаниям и начинающим предпринимателям добиться расположения кредитной организации гораздо труднее: риски высоки, а возможность получить доход сомнительна. Тем не менее, существует несколько способов подружиться с банком и получить доступ к недорогим заёмным ресурсам

Немного истории

Долгое время предприниматели могли получить ссуду на развитие своего дела только в банке. Несколько лет назад предоставлять займы малому бизнесу начали микрофинансовые организации и частные инвесторы. Тем не менее, банковские кредиты до сих пор остаются главным источником финансирования небольших компаний.

Отношения малого бизнеса и кредиторов за долгую историю пережили всю гамму чувств: от нежной симпатии до с трудом сдерживаемой неприязни. Некоторые топовые банки до сих пор предпочитают как можно реже работать с предпринимателями. Это вполне объяснимо: чтобы выдать кредит размером 500 тыс. руб., придётся собрать и проанализировать примерно такое же количество документов, которое необходимо для оформления ссуды на 50 млн руб., а экономический эффект от этих операций будет различаться в десятки раз.

Поэтому небольшие компании традиционно становятся клиентами мелких региональных банков. С одной стороны, это неплохо: в небольших кредитных организациях каждый клиент на учёте, поэтому предприниматели могут рассчитывать на внимательное отношение и неформальный подход к решению проблем. В то же время, малые банки не всегда могут оказать полный спектр услуг, поэтому малому бизнесу приходится обращаться за ссудами к крупным игрокам.

Встречают по отчётности

Понравиться такому гиганту, как Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк, непросто. Процесс кредитования здесь практически полностью автоматизирован и поставлен на поток. Клиент заполняет кредитную заявку, представляет необходимые документы и ждёт своей участи. Если скоринговая программа выдаст негативное заключение по кредитной заявке, бизнесмену практически невозможно убедить андеррайтеров всё-таки оформить ссуду.

Аргументом в пользу выдачи кредита может послужить хорошая финансовая отчётность. Однако у недавно созданных фирм её просто нет, небольшие компании обычно не могут похвастаться сверхприбылями, а индивидуальные предприниматели вообще ведут учёт по упрощённым правилам. Иногда получить кредит помогает наличие залога. Но большинство мелких фирм занято оказание услуг населению, поэтому имущества, которое могло бы заинтересовать банк, у них не имеется.

Выход рядом

Несмотря на все сложности, бизнесменам всё-таки удаётся получить кредит. Оказалось, что подружиться с банком можно: главное – выбрать «правильную» кредитную организацию. Небольшим компаниям, желающим оформить ссуду, стоит обращаться за ней в банки, работающие по специальным программам кредитования МСБ. Они предусматривают представление минимума документов, упрощённый порядок рассмотрения заявки и льготные условия кредитования.

Чтобы наладить со своим банком прочные партнёрские отношения, достаточно придерживаться политики честности и прозрачности:

  • иметь реалистичный бизнес-план, чтобы получить кредит на оптимальных условиях;
  • предоставить актуальные контактные данные и всегда быть на связи;
  • своевременно реагировать на просьбы и замечания специалистов;
  • незамедлительно извещать кредитную организацию в случае возникновения сложностей с погашением ссуды;
  • не забывать, что в своевременном и полном исполнении договорных обязательств заинтересованы обе стороны.

Возможно, настоящей дружбы между кредитной организацией и предпринимателем на самом деле не существует. Но малому бизнесу вполне достаточно стабильных отношений с банком, которые строятся на взаимном уважении, честности и обоюдной выгоде.