34 млн россиян живут с долгами по кредитам. А это почти половина от всего экономически активного населения России. Тех, кто ни разу в жизни не брал кредит – почти нет. По данным того же ЦБ, 66 млн граждан России хоть  один раз, но получали кредит. При этом, платежеспособная часть населения насчитывает примерно 80 млн человек. По данным на 01.01.2013 года, каждый 10-й заемщик «смог» оформить на свое имя пять кредитов  и выше. Это на 52% больше, чем в прошлом, 2012 году. Некоторые регионы России отличаются тем, что почти каждый их житель является заемщиком у какого-нибудь банка. Это в Кемеровской, Свердловской, Челябинской областях, Башкирии и в Хабаровском крае.

 

Когда мне заказали написать эту статью, я стала искать ее будущих героев. Я не просила дать интервью людей, которые брали ипотеку, кредит на развитие бизнеса или лечение. Эти кредиты я считаю оправданными, чем, например, новый мобильник. Однако, через месяц поиска я убедилась, что самые «грабительские» кредиты берут вполне себе нормальные люди. На мои вопросы о целесообразности кредита, его стоимости, экономии, выборе банка они делали удивленные глаза.

 

Большинство людей, с которыми я общалась, не понимали, что выдача кредита – это чей-то бизнес, и цель этого бизнеса – выжать из них денег по максимуму. Большинство заемщиков, особенно это касается сельских жителей, считают потребительские кредиты некой мерой государственной помощи. Люди не осознают, в чем состоит суть кредита и за счет чего существуют банки. Основной массой должников движет желание жить лучше своих соседей.

 

На молодых людей в сельской местности агрессивно действует реклама. Кредит ими воспринимается как возможность «пожить красиво». Однако в крупных городах уже становится модным отказываться от кредитов.

 

Мне на электронную почту прислали письмо с такой историей. В городе Калач Воронежской области был такой случай. 24-летний парень ухаживал за девушкой. Старался ей показать, что он уже состоялся как мужчина, имеет работу и хоть какие-то, но деньги. На самом деле оказалось, что он подделывал справки о доходах и получал с их помощью кредиты. В апреле этого года его нашли в лесу недалеко от города мертвым в машине. Он засунул в салон шланг, который прикрепил к выхлопной трубе и задохнулся.

 

Конечно, родные парня не верят в самоубийство и считают, что его убили. И об его открытых кредитах и кредитных картах они узнали уже после его смерти.

Желание жить не по средствам притупляют сознание. Людей уже совсем не так, как раньше,  пугают большие ставки по кредитам. Если для рядового европейца процентная ставка по кредиту в размере 5-6% уже считается большой, то для россиянина купить, например, планшетный компьютер под 60% годовых – не страшно.

 

Вот еще несколько историй, связанных с кредитами. Вахтер из Нижнего Тагила получил кредит в размере 300 000 рублей, чтобы сыграть свадьбу сына. В принципе, он поддался на требования невестки – чтобы свадьба была как у людей и красивая. Два месяца спустя его уволили с работы и платить по кредиту было нечем. В Перми, школьная учительница погрязла в долгах и решила продать почку. По интернету нашла покупателя и полетела в Германию. Мужу сказала что поехала в командировку. После операции, покупатель почки сказала что 40 тысяч евро у нее  нет и платить ей нечем. Учительница вернулась домой без почки и без денег. Сейчас она пациент психиатрической больницы. В Саратове домохозяйка каким то образом смогла получить крупный кредит, но оплачивать его нечем. Поэтому сейчас ищет, кому нужны услуги суррогатной матери.

 

Попадая в кредитную яму, «жертвы» винят кого угодно, только не себя. Виноваты все – правительство, банки, устоявшаяся система. Типичный случай. У человека была зарплата, допустим, 30 тысяч рублей. Человек набрал кредитов. Затем он увольняется, или его увольняют, а другой такой работы нет. Кредит нужно платить и суды становятся на сторону банков. Почитайте форумы, где люди обсуждают свои кредитные проблемы. Вы не найдете ни одного человека, который бы написал – я опрометчиво взял кредит, не рассчитал свои силы по оплате.

 

Отчаявшиеся должники ждут принятия закона о банкротстве физических лиц. Однако, далеко не все смогут объявить себя банкротами перед банками. В последней редакции поправок в законопроект установлено, что минимальный долг по кредиту, чтобы можно было объявить себя банкротом должен быть не менее 300 000 рублей (в первоначальном варианте эта сумма равнялась 50 тысячам – но в этом случае около 2,5 миллионов россиян могли себя объявить банкротами). Помимо этого, для начала процедуры банкотства нужно нанять финансового управляющего, а это платно. Стоить «управление» будет около 10 тысяч в месяц. Также, еще 10 тысяч нужно внести в качестве залога на счет суда, куда человек будет писать заявление о признании его банкротом. В прошлом тексте законопроекта был список того, что запрещается изымать у должника. Сейчас этот список убран и появилась ссылка на 446 статью Гражданского процессуального кодекса. Т.е. нельзя налагать взыскание на единственное жилье, предметы личной гигиены и пр. Однако на жилье, купленное в ипотеку, обратить взыскание можно. Процесс банкротства физического лица может длиться несколько лет. А за это время расходы должника по этому банкротству будут сопоставимы с размером долга. Как бы то ни было, закон о банкротстве физических лиц еще не принят.