Зачем нужны денежные запасы

Зачем нужны денежные запасы

Денежные запасыДля многих этот вопрос не вызовет каких-либо сомнений и ответ будет только один: конечно, да. Например, человек запланировал долгожданный отпуск (который он очень долго планировал), а перед самым отъездом у него ломается холодильник. Без денежных запасов отпуск пришлось бы отложить или отменить, но резервный фонд позволит и отремонтировать холодильник, и отправиться к долгожданному морю.

Но, мало кто знает, что у денежных запасов есть свой побочный эффект, а именно, гибкость. Как часто человек пропускал выгодные для него предложения по причине нехватки времени, сил и главное денег. И такое случается довольно часто. А вот денежные запасы не только дают уверенность в завтрашнем дне, но и дают возможность получить дополнительные деньги.

Рассмотрим на примерах.

Пример 1. человек запланировал отпуск. По его подсчетам ему понадобится 50 000 рублей на путевку плюс дополнительные расходы, то есть в месяц ему нужно откладывать примерно по 10 000 рублей. Авиабилет стоит 20 000 рублей, который он планировал купить в мае, а в апреле авиакомпания проводит акцию, по которой этот же авиабилет можно купить за 15 000 рублей. Акция длится ровно неделю. Человек берет из резерва деньги и покупает билет, дальше он продолжает откладывать. Благодаря тому, что у будущего отпускника оказались запасные деньги в нужный момент, он сэкономил 10 000 рублей, которые он может потратить на другие финансовые цели.

Следующий пример показывает, что денежный резерв дает не только финансовую гибкость, но и гибкость в сроках. Человек запланировал отпуск зимой, скажем в декабре. По подсчетам отпуск обойдется в 40 000 рублей и он решил откладывать в месяц по 10 000 рублей. Но планы резко меняются, так как начальник подписывает ему отпуск не в декабре, а в сентябре. Но к этому времени он не успевает накопить деньги на отпуск, но у него есть резервный фонд, который не позволит ему испортить планы. После отпуска, ему придется также откладывать по 10 000 рублей, чтобы восстановить свои денежные запасы.

Несколько правил использования денежных запасов

Все вышеприведенные примеры не означают, что резервные деньги нужно использовать для разных финансовых авантюр. Денежные запасы должны использоваться для инвестиций и для реализации уже запланированных идей. Если общий уровень доходов и инвестиций растут, но при этом резервный фонд распакован, то где-то человек допустил ошибку.

Здесь стоит запомнить, что денежные запасы, это не просто дополнительные деньги, которые можно потратить на то, что хочется. Здесь на первом плане стоят интересы финансовой безопасности, только потом, их финансовые возможности для использования.

Так, финансовые возможности для денежного резерва можно разделить на три группы.

  1. Экономия на больших плановых расходах: за счет потовых покупок или за счет акций;
  2. Получение гарантированного дополнительного дохода от инвестиций, то есть вложение в надежные инвестиционные инструменты (облигации, депозиты и т. п.);
  3. Покупка упавших в цене активов: резервный запас позволяет купить больше активов, при этом потратив точно такую же сумму денег.

Несколько советов

Можно сэкономить от 30 до 50% на подарочном бюджете. Для этого нужно составить список людей, которых вам придется поздравлять в течение года. На против каждому имени напишите тот подарок, который вы сможет подарить и этот список постоянно носите в смоем кошельке. Если в магазине вы увидите подходящий подарок и при этом вы укладываетесь в бюджет, то смело его покупайте, даже если вам придется взять деньги из резерва.

Если вы инвестируете в рискованные активы, то можно прибегнуть к стратегии, позволяющая увеличить количество акций без дополнительных затрат. Допустим вы каждый месяц инвестируете 10 000 рублей. Но перед тем как вносить очередной взнос, стоит посмотреть на поведение инструмента в последние время, если его котировки выросли или остались на прежнем уровне, то можно инвестировать как обычно.

Если актив упал, что можно вложить не 10 000, а 20 000 рублей. Через месяц вы проделываете тоже самое. Как только сумма вложений достигнет 120 000 рублей, то до конца года вы перестаете в это актив вкладывать, а ежемесячные взносы можно направить на восстановления резерва. По итогам года у вас на руках будут больше акций, чем если бы вы их покупали равномерно, хотя потратили вы те же 120 000 рублей.

Оптимизируем семейный бюджет

Оптимизация семейного бюджета

Оптимизация семейного бюджетаСемейный бюджет требует внимания особого не меньше, чем бухгалтерия предприятия. Если семья не умеет рационально использовать свои ресурсы, то от этого образуются многочисленные долги, просрочки по кредитам и просто не лучшая атмосфера в доме.

Копить на крупную покупку годами способен не каждый человек, особенно обремененный семьей. Возникают незапланированные расходы, траты на ребенка и прочее. Чтобы этого избежать, и не чувствовать себя обделенным, необходимо оптимизировать свои траты. Это позволит не только сэкономить на многих вещах, но и выделить дополнительные средства из семейного бюджета.

Полезные рекомендации для оптимизации семейного бюджета

Увеличивайте свои финансовые резервы

Это позволит вам не только иметь финансовую «подушку безопасности», но и научиться сокращать траты. С каждого вида дохода, работающему члену семьи необходимо сделать вклад в общую «семейную копилку». Эта часть денег станет формироваться от каждого вложения, и наглядно продемонстрирует, как можно накапливать капитал, не чувствуя себя обделенным. Будет ли каждый взнос с члена семьи, большой или маленькой – зависит только от ваших возможностей и способностей. Ведь каждый человек зарабатывает по-разному, и сумма его дохода отличается, в зависимости от многих факторов. Не стоит делать акцент на «обязаловке» - это не слишком благоприятно подействует на атмосферу в доме.

При накоплении денег, разумно использовать те сферы дохода, которые вам уже знакомы, и хорошо в ней преуспеваете. Если вы не слишком довольны нынешней работой, то следует параллельно подыскивать альтернативные варианты заработка. Это позволит вам не остаться у «разбитого финансового корыта».

От каждого вклада в ваш бюджет, расходуйте порядка 80- 90%, а оставшиеся, должны формировать ваш семейный резерв. Со временем, он начнет расти и даст приятное удовлетворение вашей душе, научит разумно тратить свои сбережения и сформирует начальный капитал для крупных нужд.

Примечательно, что после того как вы начнете тратить лишь 90% дохода, уровень вашей жизни существенно не изменится, а «лишние» деньги станут материальным свидетельством вашей финансовой грамотности.

Через некоторое время вы заметите, что деньги стали приходить к вам гораздо быстрее и в больших суммах, чем до этого. Интересным фактом является то, что к обеспеченным людям, которые не гонятся за деньгами, материальные блага приходят охотнее, чем вечным должникам и просто безалаберным гражданам. Никакой мистики в этом нет. Вы просто сами того не замечая, постепенно меняете свое отношение к деньгам, и результаты не заставляют себя ждать.

Планируйте свои расходы

Статистика показывает, что до 50% всех трат, человек совершает необдуманно, а следовательно, не планируя их заранее. Стоит научиться различать два вида расходов – таты первой необходимости (коммунальные платежи, лекарства, еда) и ваши необоснованные прихоти и желания. В каждой семье, найдется намного больше желаний, которые превышают все ваши семейные доходы. Как и ваше материальное благосостояние, траты будут только увеличиваться, сводя на «нет» все ваши усилия. До тех пор, пока вы не научитесь грамотно расставлять приоритеты, о финансовом благосостоянии можно забыть.

Внимательно рассмотрите ваши потребности и привычки. Зачастую, именно они являются причиной всех необдуманных трат. Например, вы любите кофе. Вы настоящий кофеман, и при любой возможности отправляетесь в лучшую кофейню города. Это объяснимо, ведь только качественный кофе, способен поднять настроение и зарядить бодростью. А теперь сложите ваши траты на вкусный капучино или латте за месяц.

Средняя цена хорошего кофе в кофейне, составляет порядка трехсот рублей. Даже если вы балуете себя этим вкусным напитком через день, сумма за месяц набегает приличная. Это не призыв отказаться от кофе, но прекрасный повод научиться его готовить самостоятельно, ведь себестоимость этого напитка в разы меньше, чем цена в кафе. Таким образом, вы без ущерба для своего настроения и с пользой для кошелька, избежите нерациональных трат.

Направьте семейный финансовый резерв на увеличение прибыли

Со временем, ваша финансовая подушка безопасности станет лишь толще, и это отличный повод начать грамотно управлять своим семейным бюджетом, дабы его увеличить. Заставьте каждую банкноту работать на ваше благосостояние, как вы когда-то работали ради нее. Только активный финансовый резерв способен принести необходимое удовлетворение.

Эти, достаточно простые способы управления своим семейным бюджетом, помогут вам не только найти средства из имеющихся ресурсов, но и научат грамотно ими распоряжаться, чтобы впоследствии, не отказывать себе ни в чем.

 

Куда деваются ваши деньги?

Куда деваются ваши деньги?

Куда уходят деньгиЭтот риторический вопрос, задавал себе каждый зрелый человек. Достаточно распространенная ситуация: общий доход в семье, превышает расходы более чем на половину, а денег все равно не хватает. Для начала, необходимо проанализировать траты всех домочадцев. Не смотря, на кажущуюся простоту, это весьма непростое занятие, которое потребует кропотливой въедливости к каждому рублю. В крайности впадать не стоит, а вот записывать свои расходы – привычка полезная. Для более точного выявления пунктов ваших расходов, возьмите за привычку, досконально записывать свои траты. Даже если это просто покупка газировки или мороженного – запишите. Это поможет вам через месяц увидеть реальную стоимость ваших маленьких внеплановых трат.

Как не странно, именно мелочи, а не коммунальные платежи, кредиты и основные продукты питания, отнимают большую часть вашего семейного бюджета. Ежедневный кофе с собой или же шоколадка в офисе, в случае отказа, через год позволят вам сэкономить среднюю заработную плату офисного работника в Москве – порядка 35 тысяч рублей. Современные маркетологи повсюду расставляют ловушки для потребителей, и не важно, зашли вы в магазин за молоком или цветочным кашпо.

Покупая молоко, вам с вероятностью в 90%, попадутся на глаза сухие завтраки, полезные мюсли или выпечка, которую вам обязательно захочется купить, хо ть в этом и нет необходимости. Агрессивная реклама осаждает нас телеэкранов, где образцово-показательные семьи завтракают хрустящими шариками с молоком, а спортивные девушки перекусывают мюсли.

Полностью абстрагироваться от этого влияния невозможно, даже зная, что это отбирает у вас львиную долю зарплаты. Однако, есть неплохой способ уменьшить влияние красиво расставленных упаковок с вкусностями, на свое восприятие. Читайте. Всегда читайте состав. Это не только поможет вам выбрать более качественные продукты, но и развеет ореол рекламы над продуктами.

Внимательно прочитав состав мюсли, на упаковке которых нарисована спортивная девушка, а вы, проходя мимо стеллажа украдкой вздыхаете и думаете о необходимости правильного питания, и рука уже сама тянется к заветной пачке. Прочитайте состав. В среднем, 100 грамм мюсли содержит 300ккл. Это две тарелки борща или три банана. Т

ак может не стоит в погоне за рекламой, приобретать разрекламированный продукт, в надежде обрести спортивную фигуру? Это не поможет. Если вы проанализируете подобным образом особо заманчивые товары, то снимите маску со своих глаз, из-за которой брали ненужный товар, только потому, что так пожелали. Подходите к выбору товара или услуги ответственно, полностью контролируя свои желания, так как именно недостаточная бдительность покупателей, является причиной процветания множества торговых точек.

Это касается не только продуктов, но и промышленных товаров, одежды и даже просто развлечений. Прежде чем потратить деньги, спросите себя, что вы хотите получить от этого товара, и что он реально может дать вам, исходя из своих технических характеристик. Большинство покупок «по мелочи», совершаются неосознанно, и пробивают огромную брешь в бюджете целой семьи.

Из этого стоит сделать вывод, что основная часть наших денег, тратится на наши прихоти. И не важно что это, шоколадка или очередная шубка. Поэтому, всегда контролируйте свое восприятие, так как уже давно, мы не являемся хозяевами своего выбора. Выбор за нас сделали крупные корпорации и профессиональные маркетологи, которые стремятся как можно сильнее стимулировать потребительский спрос на все группы товаров и услуг.

Для достижения этой цели хороши все средства, поэтому, наши и без того небогатые граждане, беднеют, допускают просрочки по кредитам и коммунальным платежам, однако не перестают радовать себя новинками информационных технологий и модной одеждой. Желание пустить пыль в глаза – вторая, не менее весомая причина больших трат на себя и ничего – на будущее.

Для того, чтобы не стать жертвой магазинов и продавцов, всегда исходите из потребностей и соотношения цены и качества товара. Не гонитесь за модным оформлением, за счет которого производители покрывают свои расходы на аренду, рекламу и прочее. Качество и осознанность выбора, должны стоять на первом месте, как для продавца, так и для покупателя.

Ну а на вопрос, куда все же деваются наши деньги, можно ответить без доли иронии – в карманы производителей. Это естественный процесс, так как вы добровольно отдаете свои кровно заработанные рубли люд яз вещи, которые вам в принципе не нужны. Успокаивает лишь одно, производители тех или иных товаров, тоже являются для кого-то покупателями.

Стоит отметить, что производители редко попадаются на уловки друг друга, так как знают истинную цену товара, и не позволяют себя одурачить. Следует взять с них пример, и осознанно совершать покупки, которые вам действительно нужны, и сделают вас счастливыми.

Как тратить меньше, а жить - лучше?

Как тратить меньше, а жить - лучше?

Как тратить с умомБольшинство людей думают, что экономия для них это что-то сверх серьезное и не возможное, чего они точно сделать не смогут. Обычно такие люди просто бросают пустые слова на ветер, и даже не пытаются попробовать экономить. Кто-то если в детстве жил не очень богато, и родители экономили, считает, я вырос, сам зарабатываю и экономить не собираюсь, мне это ни к чему, и живет сегодняшним днем, не думая о том, что будет завтра, и что потраченные деньги на что-то не нужное могут в скором времени срочно понадобиться, но взять их будет не откуда. Многие экономию считают отрицательным явлением, и не понимают, как и зачем нужно экономить. Люди, которые живут в данное время и ни в чем себе не отказывают, не экономят, считают, что этим нужно гордиться, и на каждом углу об этом твердят.

До недавнего времени такого мнения не было, все жили чуть-чуть экономнее, но население страны могло позволить себе съездить отдохнуть на юг, покупали хорошие продукты и вещи, сейчас все тоже самое может позволить себе не каждая даже третья семья, в стране нет денег в достаточном объеме, и при все при этом, понимая, что их может не хватить, люди совершают необдуманные покупки. Главное для самого себя определить понятия экономии и скупости. Это совершенно две разные вещи, которые в данное время многие путают, и совершают большие ошибки. Если решили начать экономить, это не значит что нужно питаться просроченными продуктами, или покупать вещи на распродаже и тащить тяжелые сумки пешком. Экономия помогает тратить деньги с умом, а не направо и налево.

Как тратить меньше, но при этом жить в достатке:

  1. Проведите анализ своих затрат. Для этого сопоставьте доходы с расходами: Расходы, без которых ни как не обойтись, то есть постоянные; Большие затраты, то есть на что собираетесь копить, чтобы не брать денежные средства в кредит; Мелкие затраты, которые при необходимости можно не осуществлять.
  2. Рассмотрите, как планируете тратить денежные средства. Анализируйте все расходы, возможно, какие-то из них можно убрать, тем самым получится сэкономить на этом. Покупая дорогие вещи, их можно заменить на другие, не такие дорогие, но которые такого же качества, и ни чем не отличаются от дорогих. Если решили делать большую покупку, на которую уйдет много денежных средств, начните откладывать на это деньги, их совсем не обязательно хранить дома, лучше открыть вклад в банке, чтобы деньги работали и приносили хоть и небольшой, но пассивный доход. Если хранить деньги дома то есть соблазн их потратить. Проанализируйте сколько времени придется откладывать денежные средства, чтобы заработать нужную сумму, цените свое время, оно пролетает очень быстро, и если работа не приносит доходов, которых бы хватало на все, может быть стоит поискать другую более оплачиваемую работу, или попросить у начальства повышения заработной платы.
  3. Никогда не экономьте на своем здоровье.
  4. Многие люди занимаются различными видами хобби, которые можно использовать в качестве дополнительного дохода, кто-то хорошо рисует, кто-то шьет, вышивает. Если поискать, то обязательно найдется человек, а может быть и не один, который заинтересуется работами и будет их покупать.
  5. Если предстоит праздновать день рождения или какой-нибудь другой праздник, то лучше товары покупать оптом, в таких ситуациях, можно наглядно ощутить экономию.
  6. Некоторые люди пренебрегают «секонд хендом». На самом деле если посмотреть, то среди товара, который продается в таких магазинах очень много новых вещей, которые людям не подошли по размеру.
  7. Если приобретаете дорогую вещь, то не смотрите на других, например, друг купил телефон последней модели за 30000 рублей, мне нужен такой же. Совсем не понятно, сколько на него друг копил, и возможно у него доход больше, а повторять и тратить большие суммы бессмысленно.
  8. Если есть вещи, которые не носите, то продайте их, и деньги появятся, и место в кафу тоже появится. Особенно часто скапливаются вещи после детей, которые отдавать просто так кому-то жалко, то их с легкостью можно продать, дети, особенно маленькие, растут очень быстро, и вещи не вынашиваются, отсюда следует, что продать их можно практически за ту же стоимость что и купили.
  9. Не верьте рекламе, ее цель обратить внимание на товары, заинтересовать людей и подтолкнуть их на покупку.
  10. Вещи лучше покупать не в сезон, тогда цены будут ниже, и еще неплохо одеваться на распродажах.

Способов очень много, и каждый человек сможет найти для себя подходящие способы, которые помогут ему сэкономить на что-то более нужное. Не бойтесь начинать экономить, откладывая по не многу, через некоторое время можно обнаружить, что суммы скапливаются не плохие, а экономить это не так уж и сложно, и под силу любому человеку, было бы желание.

Можно ли научится экономить?

Можно ли научится экономить?

Учимся экономитьЧаще всего люди вспоминают об экономии тогда, когда наступает «чёрный день» и денег не хватает даже на самое необходимое. Но такая позиция является в корни неправильной, ведь задумываясь о том, где берут деньги коллеги, которые преуспевают на всех фронтах, никто не думает, что они экономят. Хотя рациональная экономия - это удел как раз таки богатых людей, которые умеют считать деньги и знают им цену.

Как научится считать деньги

Прежде чем приступить к экономии денег, их нужно научится считать. Как не странно, но большинство россиян никогда не пересчитывают сдачу или не знают сколько денег лежит у них в кошельке.

Считать деньги нужно с самого первого этапа, то есть со времени получки. Многие недобросовестные работодатели обсчитывают своих подчинённых и удерживают из зарплаты больше, чем нужно. Такая проблема касается больше всего тех людей, которые работают за зарплату «в конверте», ведь претензии по поводу недоплаты предъявить фактически нельзя.

Следующим этапом после получки должен идти этап планирования своих расходов. Нужно разделить свою зарплату на различные издержки по категориям:

  • продукты питания;
  • коммунальные услуги;
  • транспортные услуги;
  • оплата мобильной связи и интернета;
  • одежда, обувь, техника.

В список издержек нужно включить и дополнительную статью под названием неприкосновенный запас. Сумму, которая будет выделяться на эти нужды, должна быть обоснованной и оптимальной. Не стоит себя сильно ограничивать в чём-то, ведь тогда не будет никакой радости от сбора денег, будет только сплошная экономия и подавленное состояние.

Вести подсчёт денег нужно каждый месяц, что позволит выявить слабые места в балансе и вовремя их устранить. А для того чтобы не тратить деньги сверх запланированного, необходимо цену всех покупок переводить в часы своей работы. Такой метод очень эффективен, ведь он показывает, что многие вещи просто не стоят тех денег, которые за них просят.

Как правильно экономить?

Чтобы научится правильно экономить и распоряжаться деньгами не нужно каких-то специальных знаний или возможностей. Достаточно иметь желание и конечную цель. Желание начать экономить не придёт само по себе, ведь экономия - это не цель, а средство достижения своей цели.

Таким образом, нужно начать с того, чего на самом деле хочет человек, и если его желания осуществимы и для их воплощения нужны деньги, то начать экономить - это самый подходящий вариант. Но не стоит слишком усердствовать в этом плане, ведь резкие изменения в привычной жизни человека могут негативно сказаться на эмоциональном состоянии.

Так вот, эмоциональное состояние - это одно из важных условий в правильном подходе к экономии, ведь злобный и подавленный человек вряд ли сможет искренне порадоваться своим успехам и осуществить мечту. Поэтому к экономии нужно отнестись как к игре, призом в которой будет реализация своих желаний.

Ещё один секрет правильной экономии кроется в том, что не нужно бездумно себя ограничивать в самом необходимом. Отказываться стоит лишь от ненужных вещей, ну или тех, которые можно легко заменить. Например, вовсе не обязательно покупать сто первую сумочку, если в гардеробе таких же самых полно, ну или ходить на обед в ресторан или кафе.

Вообще, если проанализировать, то многие люди тратят деньги даже не задумываясь, а по инерции. А на таких вот легкомысленных покупателях умные бизнесмены и делают себе состояние.

Рациональные пути экономии

Говоря о рациональности, каждый подразумевает своё, поэтому стоит привести примеры, на чём конкретно можно экономить без вреда для себя и ущерба своему привычному образу жизни:

  1. Так как львиная доля заработной платы уходит на продукты питания, то нужно задуматься над этим вопросом. Экономию на этом фронте может принести закупка товаров в крупных сетевых магазинах, которые также предоставляют дисконтные карты или карты со скидкой. Также стоит прислушаться к мнению, что самая здоровая пища - это та, которая приготовлена лично. Поэтому стоит отказаться от полуфабрикатов и различных готовых продуктов. Это будет полезно и для желудка, и для кошелька.
  2. Экономия на мобильной связи. Сегодня многие тратят кучу денег на переговоры по телефону или использование интернета. Этот момент можно исправить и существенно сократить издержки, если подобрать подходящего мобильного оператора с лояльной системой скидок.
  3. Экономия на транспорте. Конечно, можно отказаться от поездки на работу или по делам на личном транспорте, и воспользоваться общественными видами транспорта. Но сегодня есть более культурные варианты для экономии денег на бензине. Это система «По пути», которая подразумевает подвоз людей, которым с водителем по пути, взамен на оплату бензина.

Главное, что нужно понять человеку, решившему вести экономный образа жизни, так это то, что нужно получать удовольствие от этого занятия. Только в таком случае можно будет добиться всего, что задумано в кратчайшие сроки.