Зачем нужны денежные запасы

Денежные запасыДля многих этот вопрос не вызовет каких-либо сомнений и ответ будет только один: конечно, да. Например, человек запланировал долгожданный отпуск (который он очень долго планировал), а перед самым отъездом у него ломается холодильник. Без денежных запасов отпуск пришлось бы отложить или отменить, но резервный фонд позволит и отремонтировать холодильник, и отправиться к долгожданному морю.

Но, мало кто знает, что у денежных запасов есть свой побочный эффект, а именно, гибкость. Как часто человек пропускал выгодные для него предложения по причине нехватки времени, сил и главное денег. И такое случается довольно часто. А вот денежные запасы не только дают уверенность в завтрашнем дне, но и дают возможность получить дополнительные деньги.

Рассмотрим на примерах.

Пример 1. человек запланировал отпуск. По его подсчетам ему понадобится 50 000 рублей на путевку плюс дополнительные расходы, то есть в месяц ему нужно откладывать примерно по 10 000 рублей. Авиабилет стоит 20 000 рублей, который он планировал купить в мае, а в апреле авиакомпания проводит акцию, по которой этот же авиабилет можно купить за 15 000 рублей. Акция длится ровно неделю. Человек берет из резерва деньги и покупает билет, дальше он продолжает откладывать. Благодаря тому, что у будущего отпускника оказались запасные деньги в нужный момент, он сэкономил 10 000 рублей, которые он может потратить на другие финансовые цели.

Следующий пример показывает, что денежный резерв дает не только финансовую гибкость, но и гибкость в сроках. Человек запланировал отпуск зимой, скажем в декабре. По подсчетам отпуск обойдется в 40 000 рублей и он решил откладывать в месяц по 10 000 рублей. Но планы резко меняются, так как начальник подписывает ему отпуск не в декабре, а в сентябре. Но к этому времени он не успевает накопить деньги на отпуск, но у него есть резервный фонд, который не позволит ему испортить планы. После отпуска, ему придется также откладывать по 10 000 рублей, чтобы восстановить свои денежные запасы.

Несколько правил использования денежных запасов

Все вышеприведенные примеры не означают, что резервные деньги нужно использовать для разных финансовых авантюр. Денежные запасы должны использоваться для инвестиций и для реализации уже запланированных идей. Если общий уровень доходов и инвестиций растут, но при этом резервный фонд распакован, то где-то человек допустил ошибку.

Здесь стоит запомнить, что денежные запасы, это не просто дополнительные деньги, которые можно потратить на то, что хочется. Здесь на первом плане стоят интересы финансовой безопасности, только потом, их финансовые возможности для использования.

Так, финансовые возможности для денежного резерва можно разделить на три группы.

  1. Экономия на больших плановых расходах: за счет потовых покупок или за счет акций;
  2. Получение гарантированного дополнительного дохода от инвестиций, то есть вложение в надежные инвестиционные инструменты (облигации, депозиты и т. п.);
  3. Покупка упавших в цене активов: резервный запас позволяет купить больше активов, при этом потратив точно такую же сумму денег.

Несколько советов

Можно сэкономить от 30 до 50% на подарочном бюджете. Для этого нужно составить список людей, которых вам придется поздравлять в течение года. На против каждому имени напишите тот подарок, который вы сможет подарить и этот список постоянно носите в смоем кошельке. Если в магазине вы увидите подходящий подарок и при этом вы укладываетесь в бюджет, то смело его покупайте, даже если вам придется взять деньги из резерва.

Если вы инвестируете в рискованные активы, то можно прибегнуть к стратегии, позволяющая увеличить количество акций без дополнительных затрат. Допустим вы каждый месяц инвестируете 10 000 рублей. Но перед тем как вносить очередной взнос, стоит посмотреть на поведение инструмента в последние время, если его котировки выросли или остались на прежнем уровне, то можно инвестировать как обычно.

Если актив упал, что можно вложить не 10 000, а 20 000 рублей. Через месяц вы проделываете тоже самое. Как только сумма вложений достигнет 120 000 рублей, то до конца года вы перестаете в это актив вкладывать, а ежемесячные взносы можно направить на восстановления резерва. По итогам года у вас на руках будут больше акций, чем если бы вы их покупали равномерно, хотя потратили вы те же 120 000 рублей.